تدعو الشركات الصغيرة في المملكة المتحدة الجهات التنظيمية إلى التدخل في الممارسات المصرفية “القاسية”.

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

طلبت جماعة الضغط التجارية الصغيرة في المملكة المتحدة من أعلى هيئة تنظيمية مالية في البلاد التدخل بشأن الممارسات المصرفية “القاسية” التي تقول إنها تجبر رجال الأعمال على تعريض منازلهم للخطر دون داع.

قال اتحاد الشركات الصغيرة لصحيفة “فاينانشيال تايمز” إنه قدم “شكوى كبرى” – وهي أول شكوى يتم تقديمها إلى هيئة السلوك المالي – تركز على “البنوك التي تطالب بشكل مفرط بضمانات شخصية لقروض الأعمال”.

الشكوى الفائقة هي إجراء سريع يسمح لمجموعات المستهلكين المعينة بإثارة المشكلات التي يعتقدون أنها تضر العملاء بشكل كبير. لدى FCA 90 يومًا لتحديد كيفية معالجة الشكوى.

وتهدد هذه الخطوة بفتح صراع جديد بين البنوك والشركات الصغيرة، والتي تم بيع الكثير منها بمقايضات أسعار فائدة غير مناسبة في الفترة التي سبقت الأزمة المالية 2008-2009 في فضيحة تلاعب كبيرة في البيع.

تطلب البنوك في كثير من الأحيان ضمانات شخصية من مديري الشركات الصغيرة لضمان السداد.

وقال مجلس الاستقرار المالي إن البنوك كانت سريعة للغاية في المطالبة بالضمانات، التي وصفها بأنها “تقييد” لنمو الأعمال، مما أجبر رواد الأعمال على تعريض منازلهم أو أصولهم الأخرى للخطر عند الحصول على التمويل.

تعرض الضمانات الأصول الشخصية لأعضاء مجلس الإدارة للخطر حتى لو كانت أعمالهم ذات مسؤولية محدودة.

قال مارتن ماكتاج، الرئيس الوطني لمجلس الاستقرار المالي، إن هذه الضمانات يمكن أن تكون “معقولة تماما” عندما لا يكون لدى الشركة الكثير من الأصول الخاصة بها. وأضاف أن التناسب ضروري، لا سيما عندما تكون المبالغ صغيرة بالنسبة للبنوك ولكنها قد تكون تحويلية بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة.

ودعا مجلس الاستقرار المالي هيئة الرقابة المالية إلى مراجعة مدى ممارسة البنوك في طلب الضمانات والنظر في مطالبة الوزراء بتوسيع اختصاصات الهيئة التنظيمية حتى تتمكن من تغطية الضمانات الشخصية لقروض الأعمال.

القروض المقدمة للشركات المحدودة التي تزيد قيمتها عن 25.000 جنيه إسترليني تقع خارج “المحيط” التنظيمي لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، الذي حددته الحكومة والبرلمان.

وقال مجلس الاستقرار المالي إن طلب ضمانات شخصية يمكن أن يخنق الشركات من خلال تثبيط الشركات عن الاقتراض لدعم النمو، وبدلاً من ذلك يجعلها “مفرطة في الحذر”.

وقال وزير المدينة بيم أفولامي الشهر الماضي إن المنظمين بحاجة إلى السماح للشركات بمزيد من المخاطرة في الوقت الذي تسعى فيه الحكومة إلى إنعاش اقتصاد المملكة المتحدة الراكد.

هذه الشكوى الفائقة هي الأولى التي يتم تقديمها مباشرة إلى هيئة الرقابة المالية (FCA) منذ إدراج الهيئة التنظيمية في النظام في عام 2012. وقالت هيئة الرقابة المالية (FCA) إنها ستنظر في الشكوى بعناية وترد.

وقال ديفيد رو، العضو المنتدب في مجموعة يو كيه فاينانس التجارية، إن الضمانات الشخصية قللت من المخاطر التي يواجهها المقرضون، مما زاد من توافر القروض. وأضاف أن انخفاض المخاطر يمكن أن يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة ولم يتم طلب معظم الضمانات الشخصية.

تضمنت الشكاوى الفائقة السابقة تقديمًا قدمته مؤسسة Citizens Advice الخيرية في عام 2018 إلى هيئة مراقبة المنافسة يدعو إلى وضع حد لـ “عقوبة الولاء” التي يواجهها المستهلكون الذين تعرضوا لرسوم أعلى إذا لم يغيروا مزودي خدمات الاتصالات أو الخدمات المالية.

تم منح هيئة المنافسة والأسواق لاحقًا المزيد من الصلاحيات لوقف عمليات احتيال المستهلكين بينما حظرت هيئة الرقابة المالية (FCA)، التي دعمت تحقيق الهيئة التنظيمية في الشكوى، التمييز في الأسعار ضد عملاء التأمين على السيارات والمنازل المخلصين في عام 2021.

شكوى سابقة من مجموعة المستهلكين “ويتش؟” نجحت في دفع البنوك والجهات التنظيمية إلى بذل المزيد من الجهد لمساعدة ضحايا ما يسمى عمليات احتيال الدفع الفوري، عندما يتم خداع الضحايا للسماح بتحويل الأموال.

تقارير إضافية من لورا نونان