باركليز وسانتاندر يعلنان عن تخفيضات في معدلات الرهن العقاري في المملكة المتحدة

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

أعلن باركليز وسانتاندر عن تخفيضات في أسعار الفائدة على الرهن العقاري، مما زاد من الزخم لصفقات قروض الإسكان الرخيصة في المملكة المتحدة بعد أن خفض بنك إتش إس بي سي وهاليفاكس أسعار الفائدة الأسبوع الماضي.

قاد سانتاندر إعلانه بصفقة أقل من 4 في المائة متاحة للعملاء الجدد والحاليين مع وديعة لا تقل عن 40 في المائة على رهن عقاري بسعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات. وقالت إن أسعار الفائدة الثابتة للسكن ستنخفض بما يصل إلى 0.82 نقطة مئوية اعتبارًا من يوم الأربعاء.

وسيقدم باركليز اعتبارا من يوم الأربعاء سعر فائدة ثابت لمدة عامين عند 4.17 في المائة، انخفاضا من 4.62 في المائة، للمقترضين الذين لديهم وديعة بنسبة 40 في المائة. وستنخفض أسعار الفائدة بما يصل إلى 0.5 نقطة مئوية عبر نطاقها السكني، وستقدم لأولئك الذين لديهم ودائع أصغر بنسبة 25 في المائة معدل فائدة لمدة عامين بنسبة 4.2 في المائة، بانخفاض من 4.7 في المائة.

وخفض البنك التعاوني أسعار الفائدة يوم الثلاثاء بأكثر من نقطة مئوية واحدة لبعض الصفقات. ويمكن الآن للعملاء الحاليين الذين يتطلعون إلى إعادة رهن عقاري الحصول على فائدة ثابتة لمدة عامين تبدأ من 3.85 في المائة، في حين تبدأ صفقات الخمس سنوات بفائدة 3.74 في المائة. وبالنسبة للعملاء الجدد فإن المعدلات المعادلة هي 4.22 في المائة و3.84 في المائة على التوالي.

وتأتي هذه التغييرات في أعقاب تخفيضات أسعار الفائدة التي أعلن عنها الأسبوع الماضي بنك HSBC وهاليفاكس وجمعية ليدز للبناء عبر نطاقاتها السكنية.

وقد انخفضت معدلات الرهن العقاري لعدة أسابيع مع اشتداد المنافسة بين المقرضين. وتأتي التخفيضات الأخيرة في أعقاب انخفاض أسعار مقايضة السوق في ديسمبر، بعد أن توقع المستثمرون تسارع وتيرة الانخفاض في التضخم وأسعار فائدة بنك إنجلترا خلال العام المقبل. يستخدم المقرضون أسعار المبادلة لتوجيه تسعيرهم للقروض العقارية ذات السعر الثابت.

وقال أدريان أندرسون، مدير شركة الوساطة أندرسون هاريس: “تتوقع السوق أن ينخفض ​​سعر الفائدة الأساسي بشكل أسرع مما يقترحه بنك إنجلترا. . . على المدى القصير، أعتقد أننا سنستمر في رؤية انخفاض في التسعير محدد الأجل من المقرضين.

اتصل به اثنان من العملاء الأسبوع الماضي لمناقشة إعادة الرهن العقاري مؤقتًا لصفقة ذات سعر متغير على أمل أن يتمكنوا من تثبيت سعر ثابت أقل لاحقًا. ولكن عندما رأوا أسعار الفائدة الأعلى على الصفقات المتغيرة، اعترضوا.

وقال أندرسون: “لقد اتخذ الكثير من الناس في العام الماضي متتبعات متغيرة على أمل أن تبدأ أسعار الفائدة الثابتة في الانخفاض، وقد حدث ذلك الآن”. “لذلك أعتقد أننا في تلك المرحلة حيث قد يكون هذا هو الوقت المناسب للتحول من هامش التتبع إلى سعر ثابت. الإصلاح أرخص بكثير من المتغيرات.

ربما تكون أسعار الفائدة على الرهن العقاري قد انخفضت في الأسابيع الأخيرة، لكنها تظل أعلى بكثير من المستويات المعروضة قبل الميزانية “المصغرة” في سبتمبر/أيلول 2022. ويبلغ متوسط ​​أسعار الفائدة الثابتة لمدة عامين حاليا 5.81 في المائة، بانخفاض عن أعلى مستوى بلغ 6.86 في المائة في الصيف الماضي. وفقاً لموقع التمويل Moneyfacts، لكنها كانت عند 4.7 في المائة عشية الميزانية “المصغرة”.

وقال آرون ستروت، المدير في شركة الوساطة ترينيتي فاينانس، إن أحد العوامل وراء تخفيضات أسعار الفائدة هو انخفاض تكلفة تمويل الرهن العقاري للبنوك وجمعيات البناء، كما يتضح من أسعار المبادلة. وقال: “يعرف المقرضون أن الطريقة الوحيدة لتحريك الأسواق مرة أخرى وتعزيز بعض أرقام الإقراض المنخفضة التي كانت لديهم في العام الماضي هي إصدار أسعار فائدة أرخص”.

الانخفاض في أسعار المقايضة منذ كانون الأول (ديسمبر) – حيث بلغت أسعار الفائدة لمدة عامين نحو 4.2 في المائة – فتح فجوة غير عادية مع سعر الفائدة الأساسي لدى بنك إنجلترا البالغ 5.25 في المائة. وهذه علامة على المدى الذي يتوقع فيه المستثمرون انخفاض أسعار الفائدة الأساسية خلال السنوات المقبلة.

مع عدم توافق أسعار المقايضة حتى الآن مع السعر الأساسي، تساءل بعض الوسطاء عن المدة التي ستستمر فيها المقايضات في الانخفاض – وإلى جانبها، أسعار الفائدة على الرهن العقاري. وقال أندرسون: “من المحتمل ألا يبدأ بنك إنجلترا في خفض أسعار الفائدة الأساسية حتى الربيع”.

وقال كريس سايكس، المدير الفني في شركة برايفت فاينانس للوساطة العقارية، إن عددا من المقرضين لم يخفضوا أسعار الفائدة بعد، لذلك من المرجح أن يكون هناك المزيد من التخفيضات، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تكون هذه التخفيضات “دراماتيكية”. وأضاف أن بعض الأسعار المعروضة في الجولة الأخيرة من التخفيضات كانت أقل من سعر المبادلة ذي الصلة، وهو وضع غير معتاد للغاية بالنسبة للمقرضين. “هذا نادر جدًا، لذلك لا نتوقع أن تظل هذه الأسعار موجودة لفترة طويلة”.