توصلت الدراسة إلى أن تقليص حجم المنزل يمكن أن يوفر دفعة كبيرة لتمويل التقاعد
أظهرت الأبحاث أن تقليص حجم المنزل في وقت لاحق من الحياة يمكن أن يوفر دفعة كبيرة لتمويل التقاعد نتيجة للنمو طويل الأجل في أسعار العقارات في المملكة المتحدة، لكن المكافآت موزعة بشكل غير متساو في جميع أنحاء البلاد.
حسبت شركة سافيلز، الوكيل العقاري، أن الشخص الذي ليس لديه رهن عقاري وينتقل من منزل مكون من أربعة غرف نوم – بمتوسط سعر يزيد قليلا عن 560 ألف جنيه استرليني في إنجلترا وويلز – إلى منزل متوسط يضم غرفتي نوم، سيحقق مكاسب قدرها 305 آلاف جنيه استرليني.
يبلغ متوسط العمر المتوقع للشخص البالغ من العمر 65 عامًا حوالي 20 عامًا، وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطنية. وهذا يعني أنه يمكن استخدام العائدات المحررة لتوفير دخل يبلغ حوالي 1200 جنيه إسترليني شهريًا لبقية حياتهم. وبما أن المكاسب الناتجة عن بيع مسكن شخص ما الرئيسي أو الوحيد معفاة من الضرائب، فإن الأموال النقدية الناتجة عن تقليص الحجم ستكون أيضًا معفاة من الضرائب.
واستبعدت الحسابات أي فوائد مدخرات أو أرباح من استثمار العائدات؛ ولا يتم تضمين ضرائب المعاملات مثل رسوم الدمغة في إنجلترا وأيرلندا الشمالية، أو الرسوم القانونية.
قال لوسيان كوك، مدير الأبحاث السكنية في شركة سافيلز، في إشارة إلى الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد: “ينظر الناس بشكل متزايد إلى منازلهم الرئيسية كوسيلة لتكملة مخصصات معاشاتهم التقاعدية”. “كان هذا الجيل في مقدمة النمو [trend] في أسعار المنازل ونرى بشكل متزايد المزيد منهم بدون ديون رهن عقاري مستحقة.
من المرجح أن يكون الإسكان نقطة اشتعال في الانتخابات العامة في المملكة المتحدة والتي من المرجح أن يتم عقدها هذا العام، حيث تبحث الأحزاب الرئيسية عن طرق لتوسيع المعروض من المنازل الجديدة وتحرير العقارات الحالية “غير المشغولة”.
وقد أشار صناع السياسات إلى تقليص حجم المنازل كعنصر من عناصر الحل، حتى يصبح من الممكن إتاحة المنازل الكبيرة المملوكة لكبار السن للأسر. لكن العديد من المالكين غالبًا ما يرفضون الضغط العاطفي الناتج عن الخروج من منزل العائلة، عندما يكون الشراء التالي خاضعًا لضريبة المعاملات والرسوم، وقد لا يكون السكن المناسب للتقاعد متاحًا في موقعهم المفضل.
مع ذلك، يشير بحث سافيلز إلى أن هناك مكاسب جذابة يمكن تحقيقها من خطوة كبيرة. كلما زاد عمر المصغر، زاد الدخل الشهري المقدر على مدى عمره المتبقي. متوسط العمر المتوقع للإناث الذين تتراوح أعمارهم بين 75 و80 عامًا هو 13 عامًا، وهو ما سيوفر أموالًا بقيمة 1955 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
ومع ذلك، فقد كشفت أيضًا عن فجوة بين الشمال والجنوب عندما يتعلق الأمر بتقليص الحجم. وكانت مكافآت الانتقال من منزل يضم أربعة غرف نوم إلى منزل يضم غرفتي نوم أكبر بكثير في لندن وجنوب إنجلترا، حيث شهدت أسعار المنازل أكبر المكاسب على المدى الطويل.
باستخدام متوسط الأسعار الإقليمية، وجدت سافيلز أن شخصًا ما يقوم بتقليص حجمه بهذه الطريقة في لندن سيوفر 2523 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا؛ أو 1485 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الموجودين في الجنوب الشرقي. وفي شمال شرق وشرق ميدلاندز، سيحقق هذا المستوى من التقليص متوسط عائدات شهرية تبلغ 826 جنيهًا إسترلينيًا و881 جنيهًا إسترلينيًا على التوالي.
وكانت المكاسب أيضًا أقل جاذبية بكثير بالنسبة لأولئك الذين تخلوا عن منزل مكون من ثلاثة غرف نوم مقابل منزل مكون من سريرين. ويبلغ متوسط الدخل في إنجلترا وويلز 102 ألف جنيه إسترليني، وهو ما يمكن أن يوفر لشخص يبلغ من العمر 65 عامًا 400 جنيه إسترليني شهريًا على مدار العشرين عامًا القادمة. وفي الشمال الشرقي والشمال الغربي، والأراضي الوسطى، ويوركشاير وهامبر، وويلز، يوفر الحساب دخلاً أقل من 300 جنيه إسترليني شهريًا.
وقال ريتشارد دونيل، مدير الأبحاث في موقع العقارات Zoopla: “الأرقام لا تضيف الكثير إلا إذا كنت تعيش في منزل كبير. ليس هناك ما يكفي من المال في تقليص الحجم لجعل الأمر يستحق ذلك، إلا إذا كنت قادمًا من منزل أكبر بأربعة أسرة. لكن عليك أن تذهب إلى سريرين لاستخراج المال”.
كان من المرجح أن يترك المالكون الشاغلون عبر المناطق الوسطى والشمال خطوة تقليص الحجم حتى وقت لاحق من حياتهم لتحقيق مكاسبهم. وقال كوك: “الناس في لندن والجنوب سيفعلون ذلك في مرحلة مبكرة قليلاً من حياتهم، لأن هناك المزيد من الأسهم التي يمكن إطلاقها”. “حتى يتمكنوا من استكمال مخصصاتهم التقاعدية لفترة أطول.”
وجدت دراسة نشرها الشهر الماضي أكاديميون من كلية لندن للاقتصاد وجامعة شيفيلد، أن المالكين الأكبر سنا يعيشون في منازل كبيرة نسبيا تبلغ مساحتها أقل بقليل من 110 أمتار مربعة في المتوسط. لكن أكثر من نصفهم عاشوا بمفردهم. “علاوة على ذلك، فإن هذه المنازل غالبا ما تكون غير ملائمة، حيث أن 15 في المائة منها غير لائقة رسميا وأكثر من 60 في المائة منها تتمتع بتصنيف كفاءة استخدام الطاقة D أو أقل”.
فلماذا لا يتم تقليص عدد كبار السن؟ وقالت الدراسة إن أحد العوائق هو الوقت والطاقة اللازمين للعثور على منزل جديد مناسب. “كلما تقدم الناس في السن، تصبح العملية أكثر صعوبة، وأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 80 عامًا بالكاد يفكرون في ذلك”.
رسوم الدمغة هي عامل مثبط رئيسي. ولا يستطيع الذين يخفضون حجمهم أن يتجنبوا الضريبة، ولكن أولئك الذين يبقون في أماكنهم لا يدفعون شيئاً. ولذلك أوصى المؤلفون بإعفاء كبار السن من الرسوم، أو ينبغي تأجيلها حتى وفاتهم.
وقالوا إن مثل هذه الخطوة يجب أن تقترن بتغييرات ضريبية تصاعدية أخرى، مثل ضمان إعادة تقييم العقارات بانتظام لضريبة المجلس. وينبغي أيضًا إعادة النظر في خصم الشخص الواحد بنسبة 25 في المائة على ضريبة المجلس.
“هذا [discount] من المؤكد أنه يعطي إشارات خاطئة للساكنين الناقصين ويقلل أيضًا من الحافز لاستقبال مستأجر. وقالت الدراسة إن هذا سبب آخر لعدم تقليص حجم الناس.
كان هناك 1.29 مليون مالك شاغل فوق سن 65 عامًا يعيشون في منازل مكونة من أربع غرف نوم أو أكثر في عام 2021، وفقًا لتحليل سافيلز للتعداد السكاني. وهذا يمثل 23 في المائة من جميع أصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا. ويمتلك نحو 48 في المائة (2.68 مليون) منزلاً مكوناً من ثلاث غرف نوم.
تم التأكيد على ارتفاع تكاليف التقاعد الأسبوع الماضي في التقديرات المنقحة للحد الأدنى من الدخل السنوي المطلوب للتقاعد “المريح” أو “المعتدل” من قبل جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة. ووجدت أن سعر التقاعد المعتدل لشخص واحد كان 31300 جنيه إسترليني في 2023-2024، بزيادة 25 في المائة عن العام السابق.
