تضررت أرباح Virgin Money بسبب ارتفاع مخصصات القروض المعدومة
افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
لقد فاقت شركة Virgin Money توقعات الأرباح لأنها خصصت مخصصًا أكبر من المتوقع للقروض المعدومة لمراعاة ارتفاع متأخرات بطاقات الائتمان بسبب أزمة تكلفة المعيشة.
أعلن البنك المنافس عن أرباح قانونية قبل الضرائب بقيمة 345 مليون جنيه إسترليني في العام حتى 30 سبتمبر، بانخفاض من 595 مليون جنيه إسترليني في عام 2022 وأقل من توقعات المحللين البالغة 430 مليون جنيه إسترليني.
ويعزى تضرر الأرباح إلى حد كبير إلى القفزة في المبلغ الذي خصصه البنك للقروض المعدومة لمراعاة ارتفاع المتأخرات في أعمال بطاقات الائتمان الخاصة به وسط توقعات اقتصادية قاتمة.
أبلغت شركة Virgin Money عن رسوم انخفاض قيمة الائتمان بقيمة 309 مليون جنيه إسترليني، وهو أعلى من توقعات السوق البالغة 282 مليون جنيه إسترليني. وتأتي القفزة، التي تمثل زيادة ستة أضعاف تقريبًا عن رسوم العام الماضي البالغة 52 مليون جنيه إسترليني، بعد أن قام المقرض بتحديث نموذجه لخسائر الائتمان ليعكس تدهور الاقتصاد وارتفاع مستويات مديونية العملاء.
وقالت فيرجن موني إنها تتوقع “استمرار الزيادة في المتأخرات” في السنة المالية المقبلة، مع التركيز إلى حد كبير على محفظة بطاقات الائتمان الخاصة بها، التي نمت بنسبة 10 في المائة هذا العام مع تحول المستهلكين إلى الائتمان في مواجهة ارتفاع الأسعار.
وقال المدير المالي كليفورد أبراهامز إن المستهلكين الذين تضرروا من ارتفاع معدلات الرهن العقاري يستخدمون بطاقات الائتمان بشكل متزايد لتسهيل استهلاكهم على الإنفاق التقديري.
وقال: “نرى الكثير من المعاملات على بطاقات ائتمان السفر الخاصة بنا ولا يزال هناك تأثير ما بعد كوفيد حيث ينفق الأشخاص المزيد من المال على الخروج والسفر لقضاء عطلة”.
وقال المقرض المدرج في مؤشر فاينانشيال تايمز 250 إن التخفيف الذي قدمه للعملاء الذين يكافحون من أجل سداد فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم، مثل تمديد شروط السداد، زاد أيضًا تماشيًا مع المتأخرات.
ارتفعت نسبة أرصدة بطاقات الائتمان التي تجاوز تاريخ استحقاقها 90 يومًا إلى 1.7 في المائة، من 1.2 في المائة في العام السابق، في حين قفزت قيمة أرصدة بطاقات الائتمان التي يتعين شطبها إلى 116 مليون جنيه إسترليني من 79 مليون جنيه إسترليني خلال نفس الفترة. .
كما تعرضت شركة Virgin Money أيضًا لخسارة انخفاض القيمة بقيمة 45 مليون جنيه إسترليني بعد أن أخرت إطلاق منصة رقمية للوساطة العقارية.
قال بنجامين تومز، المحلل في RBC: “لسنا متأكدين تمامًا مما إذا كان هذا البنك فرعيًا أم رقميًا”. “يبدو أن الأمر لا يزال يتطلب الكثير من الاستثمارات للتنافس مع أقرانهم الكبار في المملكة المتحدة.”
وقال ديفيد دافي، الرئيس التنفيذي لشركة Virgin Money: “لقد أمضينا الكثير من الوقت في العمل [the platform] وفي نهاية اليوم عندما كنا نجري اختبار النشر، لم نكن واثقين من قوة البيانات التي كنا نراها.”
وقال البنك، الذي تم إنشاؤه بعد استحواذ منافسه CYBG عام 2018، إنه سيعيد شراء ما يصل إلى 150 مليون جنيه إسترليني من أسهمه الخاصة قبل مايو 2024 في تحديث يوم الخميس. وتخطط لمكافأة المساهمين بتوزيع أرباح عادية نهائية قدرها 2 بنس لكل سهم عادي للسنة المالية.
انخفضت الأسهم بنسبة 4 في المائة تقريبًا في التعاملات الصباحية يوم الخميس، وانخفضت بنسبة 20 في المائة تقريبًا منذ بداية العام حتى الآن، بعد أن تضرر القطاع من الخوف من العدوى في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون والمتاعب في المقرضين الآخرين بما في ذلك منافسه مترو. بنك.
وقال غاري غرينوود، المحلل في شور كابيتال، إن سجل البنك الضعيف في تلبية التوقعات يعني أنه قد يواجه صعوبات على المدى القريب دون تغيير في القيادة.
قال دافي: “لا يهمني حقًا ما يعتقده الآخرون”. “ليس لدي أي محادثات حول هذا الموضوع مع أي شخص آخر غير مجلس الإدارة.”
