تتصادم البنوك مع الحكومة بشأن خطط للحصول على أموال مرتبطة بالجريمة

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

اشتبكت البنوك مع حكومة المملكة المتحدة بشأن مخطط جديد مصمم لاستخدام الأموال النقدية من الحسابات المجمدة بسبب الاشتباه في صلاتها بالإجرام لمكافحة الاحتيال وغسل الأموال.

سيتم تقديم “مخطط الحسابات المعلقة” كجزء من مشروع قانون العدالة الجنائية وسيسمح للبنوك بتحويل الأموال المحتجزة إلى الحكومة لتمويل جهودها للقضاء على الجريمة الاقتصادية.

يتم احتجاز ما لا يقل عن 220 مليون جنيه إسترليني في الحسابات المعلقة، وفقًا لبحث أجرته جمعية UK Finance لعام 2022، مع تعليق ما بين 30 إلى 40 مليون جنيه إسترليني أخرى سنويًا.

ودعت البنوك منذ سنوات إلى وضع خطة تسمح لها بالإفراج عن الأموال المعلقة بسبب الاشتباه في صلاتها بالإجرام. لكنهم يقولون إن المقترحات الحالية ستترك المخاطر المتعلقة بالحسابات المعلقة في ميزانياتهم العمومية حتى بعد تحويل الأموال إلى الحكومة، حسبما قال أشخاص مطلعون على الأمر.

وقال أحدهم إن هذا سيكون “مسؤولية مزدوجة” على البنوك.

وقال آخر: “لا يوجد أحد في الوقت الحالي يرغب في تحمل هذه المخاطرة”، مضيفاً أن البنوك ترى أن المقترحات غير قابلة للتنفيذ. وقالوا إن المخطط يصل إلى حد مطالبة البنوك بتقديم “تبرعات” للحكومة لأن قواعد المحاسبة تعني أن المقرضين سيظلون غير قادرين على تحرير الأصول المعلقة.

وقال شخصان مطلعان على الأمر إنه تم استدعاء المحاسبين لمحاولة حل المأزق. لكن أحدهم أضاف أنه لم يتم تحديد حل سهل.

ويجب على البنوك تعليق الحسابات أو المعاملات التي يشتبه في أنها تنطوي على أموال إجرامية. لكن يتم تعليق العديد من الحسابات إلى أجل غير مسمى لأن السلطات لا تسمح للبنك بإلغاء تجميد الحساب أو التحقيق في القضية بشكل كامل.

وسيغطي المخطط الجديد، الذي سيكون طوعيًا للمقرضين، الحسابات المصرفية التي تم تعليقها لمدة سبع سنوات على الأقل وسيتم تطبيقها في حالة عدم تقدم المالك، وهو ما يحدث غالبًا في قضايا الجرائم الاقتصادية.

وتتركز اعتراضات البنوك على إصرار الوزراء على بقاء الالتزامات المتعلقة بالأموال المحولة لدى المؤسسة المالية بدلا من نقلها إلى الحكومة كما يحدث مع مخططات مماثلة، مثل تلك الخاصة بالحسابات الخاملة.

على عكس الحسابات الخاملة، فإن التعليق يأتي بعد قرار استباقي من قبل المقرض، ومن “غير العملي” أن تتحمل الحكومة المسؤولية عن عمليات التعليق غير العادلة المحتملة أو الفصل في شكاوى العملاء، حسبما قال شخص مطلع على تفكير المسؤولين.

تخطط وزارة الداخلية لدفع خصم للبنوك إذا قدم العميل لاحقًا مطالبة باسترداد الأموال التي تم تحويلها إلى الحكومة، لكن هذه المبالغ المستردة ستخضع لحد أقصى.

وقالت أمينة صمد، مديرة قسم الجرائم المالية في UK Finance: “في الوقت الحالي، لا تأتي المقترحات الخاصة بالإفراج عن هذه الأموال بمستوى متناسب من نقل المخاطر، بسبب مشكلات تتعلق بالمسؤولية والمعاملة المحاسبية”. وأضافت أن البنوك ستواصل العمل مع الحكومة بحثا عن حل.

لا يزال مشروع قانون العدالة الجنائية في مرحلة التقرير في مجلس العموم، ولكن سيتم تحديد الكثير من التفاصيل لاحقًا في اللوائح.

وقال أليكس نوريس، وزير الداخلية في حكومة الظل العمالية، إنه يؤيد مبدأ خطة الحسابات المعلقة لتوجيه “الأموال التي تم الحصول عليها بوسائل غير مشروعة إلى الاستخدام الجيد”.

لكنه أضاف: “لقد قدمت الحكومة تعهدات قوية بأنها ضمنت موافقة مؤسساتنا المالية. مرة أخرى يبدو أن الواقع لا يتطابق مع البيانات الصحفية.

وقال نوريس إن حكومة حزب العمال ستعمل مع المؤسسات المالية لتنفيذ خطة “قابلة للتنفيذ” في أقرب وقت ممكن.

وقالت وزارة الداخلية: “يجب ألا يستفيد المجرمون أبدًا من عائدات الجريمة”.

وأضافت أنها “ملتزمة بتطوير مخطط يعمل لصالح الصناعة، مع حماية حقوق العملاء الأبرياء” وستواصل “العمل بشكل وثيق مع القطاع المالي وخبراء المحاسبة الفنية” بشأن التفاصيل.