تكشف حالة بطاقة الدفع “الذهبية الخالصة” عن حدود الجهة التنظيمية في المملكة المتحدة

عندما قدمت شركة Nvayo أحدث حساباتها في 6 أبريل 2023، لم يكن هناك ما يميز شركة المدفوعات التي يقع مقرها في لندن عن شركات الأموال الإلكترونية الـ 300 الأخرى أو نحو ذلك التي تم تنظيمها في المملكة المتحدة آنذاك – باستثناء، ربما، الصحة المالية الوقحة.

وتفاخر مديروها في بيانهم السنوي بأن “شركة Nvayo حققت أداءً قويًا بشكل استثنائي في عام 2021″، مشيرين إلى أن حجم مبيعاتها زاد بأكثر من الضعف مع تحول الشركة إلى الربح.

وبعد أسبوعين في ميامي، ألقي القبض على كريستوفر سكانلون، صاحب شركة نفايو. اتهمته السلطات الأمريكية بإدارة شركة غير مرخصة لتحويل الأموال، بين عامي 2015 و2019. وساعدت هذه الشركة العملاء البغيضين على تجنب التدقيق أثناء قيامهم بنقل مئات الملايين من الدولارات بين البنوك وحسابات العملات المشفرة. وقد نفى ارتكاب أي مخالفات.

قامت وزارة العدل الأمريكية عدة مرات بالتحقق من اسم شركة Nvayo، التي قدمت بطاقات الدفع لعملاء شركات “خدمات نمط الحياة والكونسيرج” المملوكة لسكانلون، إلى جانب شركة تدعى Aurae. قدمت العلامة التجارية المسجلة في ولاية ديلاوير بطاقات “ذهبية خالصة”، ومرصعة بالجواهر في بعض الأحيان، للعملاء.

توضح هذه الملحمة “الخطر غير المقبول” الذي تشكله شركات المدفوعات التي تنقل المليارات عبر المملكة المتحدة. وقد تم الإبلاغ عن هذا الخطر من قبل هيئة السلوك المالي، التي تنظم مزودي الأموال الإلكترونية في المملكة المتحدة، قبل شهر واحد فقط من اعتقال سكانلون. وقد أثار تساؤلات حول قدرة هيئة الرقابة المالية (FCA) على الإشراف على قطاع المدفوعات الرقمية، حيث يتم تداول تريليونات الدولارات على مستوى العالم كل عام.

وقال بن كوبر، الشريك ورئيس فريق مكافحة الجرائم الاقتصادية في شركة المحاماة TLT: “لا أعتقد أن هيئة مراقبة السلوكيات المالية لديها ما يكفي من الأشخاص أو المعلومات لإدارة تلك الشركات”. وأضاف أنه لولا التدخل الأمريكي، لم يكن هناك ضمان بأن نفايو كان سيسجل على رادار هيئة الرقابة المالية.

وفرضت هيئة الرقابة المالية قيودًا صارمة على نفايو في أغسطس بعد اعتقال سكانلون. وفي أكتوبر/تشرين الأول، أعلنت الهيئة التنظيمية في المملكة المتحدة بشكل منفصل أنها وجدت أوجه قصور واسعة النطاق في ضوابط غسيل الأموال التي يطبقها نفايو. الشركة، التي تحارب القيود التي تفرضها هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وتنفي ارتكاب أي مخالفات، معرضة لخطر “التصفية الوشيكة” وفقًا لحكم قانوني بريطاني الشهر الماضي.

وقالت هيئة الرقابة المالية، التي تمتد صلاحياتها إلى الإشراف على حوالي 45 ألف شركة، إنه مثل “جميع الهيئات التنظيمية أو وكالات التنفيذ في جميع أنحاء العالم، فإننا ندعم في عملنا من خلال البلاغات والشكاوى وغيرها من المعلومات”.

وأضافت هيئة الرقابة المالية: “نحن نستثمر بشكل كبير في قدرات البيانات لدينا، للسماح لنا بتحديد الشركات التي تسبب المشكلات بشكل أفضل، بغض النظر عن حجمها”.

سكانلون، وهو مواطن من ولاية يوتا يبلغ من العمر 44 عامًا وادعى أنه باع ثلاث شركات قبل أن ينهي دراسته في إدارة الأعمال في جامعة يوتا فالي، اشترى شركة نفايو في أغسطس 2017.

بين نوفمبر 2022 ومايو 2023، كان أيضًا الرئيس التنفيذي للشركة، التي تحولت في عام 2021 إلى ربح قدره 1.9 مليون جنيه إسترليني من خسارة 9.2 مليون جنيه إسترليني في العام السابق.

كان يسيطر على الشركة، التي كان لها في السابق مكتب فعلي في مدينة لندن ولكنها الآن بعيدة تماما، من خلال شركات تابعة في المملكة المتحدة والولايات المتحدة – جميعها مملوكة في نهاية المطاف لمجموعة PMA Media Group، شركته للتسويق عبر الإنترنت المسجلة في ولاية ديلاوير.

تكمن الكيانات وراء خدمة كونسيرج تسمى Aurae Lifestyle، والتي قالت وزارة العدل إنها تتقاضى عشرات الآلاف من الدولارات “كرسوم عضوية”. توفر شركة Aurae الفرصة “لمقابلة النخبة” من خلال حضور “الأحداث الأكثر تميزا” في جميع أنحاء العالم، إلى جانب الوصول إلى “تأجير السيارات الغريبة”، و”شراء المنتجات الفاخرة” وتأجير الطائرات الخاصة، وفقا لموقعها على الإنترنت. تمتلئ صفحة Instagram الخاصة بها باليخوت والسيارات الفخمة والفيلات.

وكما قال سكانلون على صفحته على موقع LinkedIn، فقد قدم “حلاً فريداً للسيولة” لتلبية “الاحتياجات المالية والمصرفية” للعملاء. تم تنفيذ الكثير من عروض الخدمات المالية بواسطة Nvayo، بموجب ترخيص الأموال الإلكترونية الصادر عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).

“لقد أمضيت حياتي كلها في رفاهية والتجارب والمعاملة وردود الفعل التي أتلقاها عندما أستخدم بطاقة Aurae Solid Gold الخاصة بي لا مثيل لها،” هذا ما يتباهى به أحد رواد الأعمال في عالم الساعات على موقع Aurae الإلكتروني.

تحت السطح، كان عملاء أوراي أقل صحة، وفقًا لوزارة العدل. وكان من بينهم أحد سكان نيوجيرسي الذي قام بالاحتيال على دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية، والعديد من المحتالين وتاجر مخدرات من كاليفورنيا.

وفي قضية منفصلة في محكمة نيوجيرسي عام 2020، استخدم رجل أعمال العملات المشفرة المتهم بإدارة مخطط بونزي بطاقة Aurae الخاصة به لتحويل 100 مليون دولار بين عامي 2018 و2019.

واستشهدت وزارة العدل أيضًا بحالة قام فيها نفايو، في يوليو 2019، بتقييد حساب مواطن أمريكي اتُهم لاحقًا بالاحتيال فيما يتعلق بمخطط تعدين العملات المشفرة واسع النطاق. واصل سكانلون “مساعدة” العميل، على الرغم من مخاوف نفايو، وفقًا لملفات محكمة وزارة العدل.

وتم القبض على سكانلون في مطار ميامي في 25 مايو من العام الماضي بعد سفره إلى الولايات المتحدة. ولا يزال قيد الإقامة الجبرية في نيوجيرسي ولم يستجب لطلبات التعليق.

وفي ملفات المحكمة، قال محاموه: “لقد اعترض السيد سكانلون باستمرار على أي مخالفات، كما يفعل اليوم. وبعد أن تم توجيه التهم إليه الآن، فإن هدفه الوحيد هو تبرئة اسمه من خلال العملية القضائية.

وأضافوا: “الأدلة في هذه القضية، والتي تتضمن عمليات تدقيق من طرف ثالث، ستظهر أن السيد سكانلون كان ملتزمًا بالامتثال لجميع القوانين واللوائح واستثمر الملايين لضمان امتثال أعماله”.

تم الإعلان عن التهم الموجهة إليه في صيف عام 2023. وبعد أشهر، في أكتوبر 2023، أطلقت هيئة الرقابة المالية (FCA) مراجعة لأنظمة نفايو.

تضمن التمرين تقييم ملفات أفضل 10 عملاء لـ Nvayo من حيث الحجم و/أو القيمة. ووجدت الهيئة التنظيمية أن هذه جميعها “غير كافية” بموجب معايير هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA). أدت الإخفاقات المتعلقة بغسل الأموال إلى إصدار إشعار إشرافي منفصل من هيئة الرقابة المالية في نوفمبر.

قدم Nvayo التماسًا إلى المحكمة العليا، وهي هيئة مستقلة تفصل في القرارات التنظيمية، لإلغاء القيود بما في ذلك الحظر المفروض على تنفيذ Nvayo أي خدمات أموال إلكترونية والتصرف في أي من أصولها الخاصة أو أصول عملائها دون موافقة مسبقة من هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).

وقالت إن عقوبات أغسطس/آب كانت غير عادلة لأن الشركة أوقفت عمل “سكانلون” عندما ظهرت هذه المزاعم إلى النور.

وأصر نفايو على أن قضية وزارة العدل، التي ذكرت اسم نفايو أكثر من 20 مرة وتصف تورط نفايو في نقل عشرات الملايين من الدولارات بين عملاء وشركات سكانلون، “لا تثير القلق”. [Scanlon’s] السلوك فيما يتعلق بـ Nvayo”. بدأت الشركة “خطة العلاج” الخاصة بها لضوابط مكافحة غسيل الأموال في يناير 2023.

وأضافت الشركة أن سكانلون تعهد ببيع أسهمه في نفايو، وشددت على أنه “يُفترض أنه بريء”.

جادل نفايو أيضًا بأن المخاوف المتعلقة بغسل الأموال التي أبرزتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية كانت “إدارية بطبيعتها” و”ليست بالخطورة التي ذكرتها” الهيئة التنظيمية. وأضافت الشركة أنه من غير العادل الحكم على شركة تضم 30 ألف عميل بناءً على ملفات 10 فقط.

في حكمها الأولي، وقفت المحكمة العليا إلى جانب هيئة الرقابة المالية وأيدت القيود التي فرضها نفايو حتى يتم الاستماع إلى القضية بشكل كامل. ولم يتم تحديد الموعد لذلك بعد. وقالت الهيئة التنظيمية في بيان بعد صدور الحكم: “عندما تكون لدينا مخاوف بشأن الشركات الفردية، فلن نتردد في اتخاذ إجراءات حازمة، كما فعلنا في هذه الحالة”.

وقالت الشركة: “تعمل Nvayo بشكل استباقي لتلبية أي طلبات من هيئة الرقابة المالية (FCA) كأولوية”. “تدرك الشركة تمامًا أن لديها قاعدة عملاء لا يمكنها للأسف إجراء المعاملات أو الوصول إلى الأموال ضمن حسابات Nvayo الخاصة بهم.

“تتعاطف Nvayo مع هؤلاء العملاء وستواصل بذل كل ما في وسعها لتخفيف القيود حتى يتمكن العملاء الذين يرغبون في إجراء المعاملات من المضي قدمًا.”

لقد خسرت Nvayo بالفعل ثلاثة من البنوك الأربعة التي استخدمتها لحماية أموال العملاء. وفقًا لملفات المحكمة، قدم البنك النهائي إشعارًا سيدخل حيز التنفيذ في نهاية شهر مارس، وهو نفس اليوم الذي من المقرر فيه تقديم المجموعة التالية من حساباته إلى Companies House.