ينتقد الاحتياطي الفيدرالي “الوصايا الحية” لبنك أوف أمريكا وسيتي وجولدمان وجي بي مورجان
ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك الامريكية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
لقد وجدت الهيئات التنظيمية الأمريكية نقاط ضعف في الخطط التي وضعها بنك أوف أمريكا، وسيتي جروب، وجولدمان ساكس، وجيه بي مورجان تشيس، فيما يتعلق بكيفية تعاملهم مع إخفاقاتهم.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يوم الجمعة إنهما، من بين أكبر ثمانية مقرضين أمريكيين، اكتشفا أوجه قصور في “الوصايا الحية” لهؤلاء المقرضين الأربعة. وكانت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية قد صوتت بالفعل يوم الخميس لاعتبار أن مستوى معيشة سيتي سيكون “ناقصًا” في منطقة واحدة على الأقل.
وكانت البنوك الأربعة تعاني من أوجه قصور تتعلق بمحافظها الاستثمارية من عقود المشتقات المالية، التي تستخدمها هي وعملاؤها للتحوط والمخاطر التجارية.
وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مشكلات بسيطة مع بنك جيه بي مورجان وبنك أوف أمريكا، قائلين إن أنظمة البنكين لتفكيك بعض تداولات المشتقات لم يتم اختبارها بشكل كامل. وانتقد المنظمون بنك جولدمان ساكس بسبب افتقاره إلى معلومات “على مستوى التجارة” بشأن معاملاته في المشتقات المالية، وأمروه بتقديم خطة لحل المشكلة بحلول أوائل سبتمبر/أيلول.
وكان توبيخ سيتي هو الأكثر قسوة، حيث قالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية إن خطة الحل التي قدمها البنك ليست ذات مصداقية أو لن تسهل التوصل إلى حل منظم بموجب قانون الإفلاس الأمريكي.
بالإضافة إلى المشكلة المتعلقة بمحفظة المشتقات الخاصة بها، قال المنظمون إن سيتي فشل في حل المشكلات التي تم الاستشهاد بها سابقًا بسبب “مشكلات سلامة البيانات وإدارة البيانات”.
ومع ذلك، في حين نظرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية إلى ضعف إدارة البيانات لدى سيتي باعتباره “نقصاً” يقوض جدوى خطة الحل الخاصة بها، وصف بنك الاحتياطي الفيدرالي مشكلات بيانات سيتي بأنها “عيب” أقل خطورة أثار تساؤلات حول الجدوى ولكنه لم يقوض بالكامل استراتيجية الحل الخاصة به. وقد ردد هذا التقييم تقييماً سبق أن أدلى به بنك الاحتياطي الفيدرالي في الماضي.
ونظراً للانقسام بين الهيئات التنظيمية بشأن خطورة المشكلة التي يواجهها سيتي، فمن غير المرجح أن يواجه البنك عقوبات في هذا الوقت. ولكن، مثل بنك جولدمان، أُمر بتقديم خطة لحل القضايا التي حددها المنظمون بحلول الأول من سبتمبر/أيلول.
تم تغريم سيتي بنك قبل ثلاث سنوات بمبلغ 400 مليون دولار من قبل مكتب مراقب العملة بسبب مشاكل تتعلق بالطريقة التي يجمع بها البيانات ويسجلها. لم يقم البنك بعد بحل أمر الموافقة هذا.
وقالت سيتي في بيان لها إنها “ملتزمة تماما” بمعالجة مخاوف المنظمين. وقالت: “على نطاق أوسع، ما زلنا على ثقة من إمكانية حل سيتي دون تأثير نظامي سلبي أو الحاجة إلى أموال دافعي الضرائب”.
وخصت جين فريزر، الرئيسة التنفيذية لسيتي سيتي، بالذكر الالتزام التنظيمي في عرض تقديمي للمستثمرين يوم الثلاثاء باعتباره المجال الذي كان التحرك فيه “بطيئا للغاية” تحت قيادتها.
تم تقديم وصايا الحياة في أعقاب الأزمة المالية عام 2008 لمنع خطر فشل المقرض الرئيسي في إسقاط النظام بأكمله في المستقبل. ويجب على البنوك تقديم خططها للموافقة عليها كل عامين.
وليس من غير المألوف أن يقوم المنظمون بالإبلاغ عن أوجه القصور في الخطط دون فرض عقوبات تذكر. في عام 2016، كان سيتي هو الوحيد من بين البنوك الثمانية الكبرى التي لم تتعرض إرادتها المعيشية للخطأ من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي أو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أو كليهما المنظمين. وقد أشار المنظمون مرة أخرى إلى المشكلات في العديد من البنوك في عام 2020، دون رفض أي من وصايا الأحياء رسميًا.
وقال المنظمون يوم الجمعة إن المقرضين الذين وجدوا نقاط ضعف أمامهم حتى الأول من يوليو من العام المقبل لمعالجة أوجه القصور. ورفض بنك أوف أمريكا وجولدمان ساكس وجي بي مورجان تشيس التعليق.
