وحتى أبناء المصرفيين في وول ستريت يحتاجون إلى دروس في الثقافة المالية

هذه المقالة هي أحدث جزء من FT حملة التثقيف المالي والشمول

يضغط ديفيد بينج على أحد المفاتيح في جهاز الكمبيوتر الخاص به، فتدور “عجلة الحظ” على السبورة البيضاء في مقدمة فصله، حول الثقافة المالية للمراهقين. ويتوقف الفيلم عند سيناريو مؤلم: “لقد أدى تسرب مكيف الهواء لدى أحد الجيران إلى تدمير جهاز الكمبيوتر الخاص بك”.

يضحك بعض طلابه بارتياح: لقد خصصوا واحدة من 17 حبة بلاستيكية في أوراق العمل أمامهم لأقساط التأمين. يتنهد الباقون عندما يضطرون إلى إزالة ثلاث حبات من العناصر الأخرى لدفع ثمن جهاز كمبيوتر جديد، مما يحرمهم من الإنفاق المخطط له على الملابس أو الحفلات الموسيقية أو تناول الطعام بالخارج.

يقع فصل بينغ في مدرسة ستويفيسانت، وهي مدرسة ثانوية ذات قدرة تنافسية عالية تمولها الدولة في نيويورك، على بعد مسافة قصيرة سيرًا على الأقدام من وول ستريت. ولكن حتى هذه الدروس الأساسية في إعداد الميزانية والادخار والاقتراض وجدت جمهوراً جاهزاً. وهي واحدة من العديد من مبادرات التثقيف المالي في الولايات المتحدة التي يتم دعمها الآن ــ بالتمويل والموارد ــ من قبل رجال الأعمال الأثرياء والمانحين الأفراد.

يقول مدرس الرياضيات بينغ: “هذا موضوع مهم للغاية”. وقد وجد أن الأميركيين المهاجرين من ذوي الدخل المنخفض إلى أبناء الرؤساء التنفيذيين المتميزين، “بغض النظر عن خلفيتهم، فإن معرفتهم محدودة للغاية”.

وعلى الرغم من أن العديد من طلابه يواصلون العمل في مجال التمويل، إلا أن الكثير منهم ليس لديهم أي دورات في التمويل الشخصي حتى في الكلية؛ نحن نحاول كسر وصمة العار التي تقول بأن الموارد المالية يجب أن تكون خاصة”.

يعد بينغ جزءًا من حركة متنامية تدعو إلى تحسين التعليم المالي في جميع أنحاء البلاد، لمعالجة العواقب الاقتصادية السلبية الناجمة عن افتقار الأمريكيين إلى الفهم المالي.

تقول البروفيسور أناماريا لوساردي، وهي خبيرة في هذا الموضوع ومقرها في جامعة ستانفورد: “إذا كان علينا أن نعطي درجة للولايات المتحدة فيما يتعلق بمحو الأمية المالية للبالغين، فستكون درجة “F”. في اختباراتنا، يجيبون فقط على نصف الأسئلة. وهذا أمر مثير للدهشة في بلد يتمتع بأكثر الأسواق المالية تطوراً.

وكما هو الحال في معظم البلدان الأخرى التي تدرسها، وجدت لوساردي أن المهارات الحسابية الأساسية مفقودة، حيث لا يتمكن العديد من الأشخاص من فهم آثار التضخم على دخلهم أو حساب الرسوم السنوية على قرض بمعدل فائدة يبلغ 2 في المائة.

وتعكس الفجوات الأخرى التعقيد المالي المتزايد. يقول لوساردي: “إن العالم يتغير بسرعة كبيرة”. “لا يمكنك فقط استخدام الحكمة العامة أو الاعتماد على والديك، اللذين لم يواجها مطلقًا العملات المشفرة ولم يضطرا إلى سداد قروض الطلاب. الأمر مختلف في بلد يبدأ فيه الشباب في الجامعة حياتهم الاقتصادية وهم مدينون”.

ومن بين الموارد التي توصي بها هي المواد المقدمة من Next Gen Personal Finance، وهي مجموعة غير ربحية شارك في تأسيسها تيم رانزيتا، رجل الأعمال الذي تضمن عمله السابق تحليل حزم الأجور التنفيذية لشركات فورتشن 500 ومساعدة الأسر على اتخاذ قرارات أفضل لتمويل الكلية.

فقبل ​​بضعة أعوام، وضع لنفسه هدفاً يتلخص في ضمان حصول كل طالب في المدرسة الثانوية في الولايات المتحدة على دورة دراسية في التمويل الشخصي مدتها فصل دراسي. والآن، تقدم منظمة رانزيتا التدريب وشبكات الدعم للمعلمين، والموارد بما في ذلك الألعاب الصفية لإشراك الطلاب. “يمكن أن يكون التمويل مخيفًا ويمكن أن يبدو حصريًا ومليئًا بالمصطلحات. يقول: “نحن بحاجة إلى جعلها موضوعية وممتعة”.

أطلق Next Gen Personal Finance بعد أن تطوع لتدريس الثقافة المالية في مدرسة ثانوية تضم العديد من الأطفال ذوي الدخل المنخفض، في شرق بالو ألتو، بالقرب من سان فرانسيسكو. ويقول: “لقد رأيت مدى حرصهم على التعلم، وتأثير ذلك على والديهم الذين بدأوا يسألون عن الاستثمار من أجل التقاعد”. “لقد حصلنا على تأثير متعدد الأجيال.”

تسمح أكثر من 30 ولاية للأشخاص بالمقامرة عبر الإنترنت. ومع ذلك فإن ثلث الشباب لا يعرفون الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان

ومع ذلك، لا يزال رانزيتا يشعر بالقلق بشأن الرسائل المالية على وسائل التواصل الاجتماعي. ويحذر قائلا: “اقض بعض الوقت على يوتيوب أو تيك توك، ولن ترى أي نقص في مخططات الثراء السريع”. “نحن نشهد بيع المزيد والمزيد من المنتجات للشباب، وأكثر من 30 ولاية تسمح للأشخاص بالمقامرة عبر الإنترنت. ومع ذلك فإن ثلث الشباب لا يعرفون الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان.

لكنه متفائل بشأن الهدف المتمثل في توفير دورة دراسية لمدة فصل دراسي لكل طالب في المدرسة الثانوية. وتُظهر دراسة استقصائية أجرتها مؤسسة Next Gen Personal Finance أن نصف الولايات الخمسين في البلاد – من نيو هامبشاير إلى أوريجون – قدمت الآن تشريعات تتطلب دروسًا مستقلة كبيرة حول الثقافة المالية في المدارس. وقد قامت عشر من هذه الدول بالفعل بتنفيذ التدابير بالكامل؛ أما الـ 15 المتبقية فهي في طور القيام بذلك.

وقد قاومت بعض الولايات، بما في ذلك نيويورك، بحجة أن الثقافة المالية مشمولة بمبادئ توجيهية تعليمية أوسع، ولا توجد طريقة لدمج دروس إضافية في الجداول الزمنية المدرسية. ومع ذلك، تناقش نيويورك الآن إرشادات مستقلة، وفقًا لديفيد أندرسون، رئيس منظمة العمل في دعم التعليم، وهي منظمة غير ربحية في نيويورك يتم تمويلها من قبل مانحين أثرياء ومؤسسات عائلية.

ويدرك المؤيدون من أمثال هؤلاء أنه إذا كان هذا التعليم مفيداً لأطفال المصرفيين في وول ستريت، فلابد أن يكون أكثر قيمة للتلاميذ من الأسر الفقيرة.

أندرو جاك هو محرر التعليم العالمي في صحيفة فاينانشيال تايمز. اتبعه X

هذه المقالة جزء من ثروة إف تي، قسم يقدم تغطية متعمقة للأعمال الخيرية ورجال الأعمال والمكاتب العائلية، بالإضافة إلى الاستثمار البديل والمؤثر