يقدم المنظمون الأمريكيون فرصة تستهدف المشروع المدعوم من سيرينا ويليامز

ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية

ببساطة قم بالتسجيل في المالية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.

تعمل الجهات التنظيمية المعنية بالمستهلكين في الولايات المتحدة على زيادة الضغوط على شركة الإقراض الناشئة المدعومة من سيرينا ويليامز، حيث تقدم قاعدة مقترحة من شأنها تقييد الطريقة التي تفرض بها الرسوم على العملاء.

يأتي الإجراء الذي اتخذه مكتب الحماية المالية للمستهلك ومديره، روهيت شوبرا، في أعقاب دعوى قضائية رفعتها الهيئة التنظيمية في وقت سابق من هذا العام بسبب ممارسات الإقراض الخادعة.

في وقت سابق من هذا العام، أعلنت SoLo أنها تلقت “استثمارًا من سبعة أرقام” من شركة Serena Ventures، شركة تمويل نجم التنس، الذي تقاعد في عام 2022. شركة رأس المال الاستثماري، التي تقول إنها تستثمر في الشركات الناشئة التي تدار إما أو لتلبية احتياجات الأقليات، تدرج SoLo على موقعها الإلكتروني كواحدة من شركات محفظتها الاستثمارية.

“تعمل SoLo على تغيير حياة الأمريكيين العاديين من خلال الوصول الديمقراطي إلى رأس المال والعوائد المتجذرة حقًا في المجتمع. وقال ويليامز وقت الاستثمار: “إن التمويل المجتمعي ناجح، وSoLo دليل على ذلك”.

ولم يستجب ويليامز والشركة لطلبات التعليق التي قدمتها صحيفة فايننشال تايمز حول اللائحة الجديدة المقترحة، والتي ستدخل حيز التنفيذ بعد فترة تعليق مدتها ستة أسابيع.

بعد ثلاثة أشهر، رفعت CFPB دعوى قضائية ضد SoLo، قائلة إنها كانت تخدع المقترضين من خلال الإعلان عن أن قروضها هي “قروض بدون فائدة أو 0٪ معدل الفائدة السنوية”، على الرغم من حقيقة أن جميع المقترضين تقريبًا ينتهي بهم الأمر إلى دفع رسوم، في شكل قرض. “نصيحة”. SoLo تحارب الدعوى القضائية.

يؤكد نجم التنس أن الشركة الناشئة SoLo Funds تعمل على تحسين الحياة المالية للسود والأقليات الأخرى من خلال توفير شكل ائتماني أكثر توافقًا من المقرضين التقليديين. SoLo Funds هي عبارة عن منصة إقراض من نظير إلى نظير تستخدم نموذج الدفع بما تريد. تعتقد السلطات أن المقترضين ينتهي بهم الأمر إلى دفع رسوم على القروض تتجاوز الحدود الحالية بكثير.

سيطلب CFPB من SoLo وغيرها من الشركات الناشئة تسعير قروضها من حيث أسعار الفائدة السنوية، وليس كرسوم ثابتة. ستتطلب القاعدة أيضًا من SoLo التأكد من أن الرسوم التي يدفعها المقترضون على موقعها الإلكتروني للحصول على القروض لا تتجاوز الحدود الفيدرالية أو حدود الولاية لما يمكن للمقرضين تحصيله.

تقول SoLo Funds، التي تم إطلاقها في عام 2018 من قبل اثنين من رواد الأعمال السود، رودني ويليامز وترافيس هولواي، إنها تمنح الأفراد المزيد من السلطة على ما يدفعونه عندما يحصلون على قرض. تقول SoLo إن الأمر المهم بالنسبة لهذا النموذج هو الرسوم الثابتة التي يمكن للعملاء تحديدها بأنفسهم عندما يقترضون من خلال موقع SoLo الإلكتروني.

على عكس المقرض التقليدي، لا تفرض SoLo سعر فائدة محدد على قروضها، والتي يبلغ متوسطها 500 دولار. وبدلاً من ذلك، يتم سؤال العملاء عن المبلغ الذي يرغبون في اقتراضه وما هي الرسوم التي سيدفعونها للحصول على القرض. SoLo يطلق على الرسوم نصيحة.

يمكن للمقرضين تصفح الطلبات – التي تتضمن المدة المقترحة بالإضافة إلى ما يخطط المقترض لاستخدامها من أجله – وتحديد ما إذا كانوا يرغبون في تقديم القرض. تقوم SoLo بتسهيل عملية القرض والدفع من خلال موقعها الإلكتروني، مع أخذ جزء من الرسوم.

ستؤثر القاعدة الجديدة لـ CFPB على عدد من المقرضين ولكنها تستهدف على وجه التحديد نموذج البقشيش الذي تستخدمه SoLo Funds وحفنة من استخدامات التكنولوجيا المالية الأخرى.

وقال تشوبرا من CFPB في بيان أشار على وجه التحديد إلى إجراءاته السابقة ضد SoLo: “نريد أن نرى السوق يتنافس على خفض التكاليف للموظفين وأصحاب العمل، بدلاً من الابتكار في طرق تحصيل الرسوم غير المرغوب فيها ودفع الناس إلى دورات الديون”.

في الواقع، يقول CFPB، إن متوسط ​​سعر الفائدة السنوي الفعلي الذي يدفعه المقترضون من خلال SoLo هو 36 في المائة ولكنه في كثير من الحالات يتجاوز 300 في المائة.

تؤكد SoLo أنها تمتثل لقروض الإقراض الفيدرالية وقروض الولاية وأنها تعمل مع المنظمين لمساعدتهم على فهم مزايا عروضها.