قد تصل خسائر شركات التأمين الناجمة عن انقطاع تكنولوجيا المعلومات على مستوى العالم إلى المليارات

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

تستعد صناعة التأمين لخسائر قد تصل إلى المليارات بعد أن كشف انقطاع تكنولوجيا المعلومات في جميع أنحاء العالم الأسبوع الماضي عن نقاط الضعف في الاقتصاد العالمي الذي يعمل على عدد قليل من منصات البرمجيات.

تعرضت صناعات تتراوح من شركات الطيران إلى تجار التجزئة إلى حالة من الاضطراب يوم الجمعة بعد أن أدى تحديث فاشل من شركة CrowdStrike الأمنية إلى واحدة من أكبر حالات انقطاع تكنولوجيا المعلومات على الإطلاق، مما أثر على أكثر من ثمانية ملايين جهاز يعتمد على برامج Microsoft Windows.

وقال خبراء الإنترنت إن ذلك كان بمثابة تذكير مؤلم بالطبيعة النظامية للمخاطر السيبرانية، وأظهر كيف يمكن لتحديث البرنامج غير الضار أن يسبب قدرًا كبيرًا من الاضطراب مثل الهجوم السيبراني الخبيث.

قالت Aon، أحد أكبر وسطاء التأمين في العالم، إن الحادث من المرجح أن يصبح “أهم” حدث خسارة التأمين السيبراني منذ هجمات البرمجيات الخبيثة NotPetya في عام 2017، وقد سلط الضوء على “الطبيعة المترابطة للأنظمة البيئية للبرمجيات”.

اقترحت بعض شركات التأمين أنه من السابق لأوانه تقدير خسائر التأمين العالمية التي ستأتي، سواء من وثائق التأمين السيبراني النموذجية – التي غالبا ما تغطي انقطاع الأعمال غير الضار أو انقطاع النظام – ومن مجالات أخرى، مثل مطالبات المسؤولية. قال أحد كبار المسؤولين التنفيذيين في مجال التأمين: “يبدو أنه لا مفر من أن تكون هناك سلسلة من المطالبات”.

لكن آخرين وضعوا أرقاماً حول التكلفة المحتملة التي ستتحملها شركات التأمين. قال ديريك كيلمر، وسيط المسؤولية المهنية في شركة بيرنز آند ويلكوكس، إنه يتوقع خسارة مؤمن عليها تزيد عن مليار دولار، و”قد تكون أعلى من ذلك بكثير”. ويعتقد ويل ديفيز، رئيس قسم التأمين في شركة PA Consulting، أن شركات التأمين ستشهد “المئات، إن لم يكن الآلاف من المطالبات بسبب انقطاع التيار الكهربائي” مع مطالبات تقدر بالمليارات.

1 مليار دولارالحد الأدنى للخسارة المؤمن عليها الناجمة عن انقطاع تكنولوجيا المعلومات على مستوى العالم، حسب تقديرات وسيط التأمين بيرنز آند ويلكوكس

وحذرت كيلي بتلر، رئيسة مجال الإنترنت في المملكة المتحدة في شركة مارش، أكبر وسيط تأمين في العالم، من أنه من السابق لأوانه تحديد الخسارة الإجمالية، لكنها قالت إن ما يقرب من 100 من عملائها العالميين أبلغوا شركات التأمين الخاصة بهم بالمطالبات المحتملة. وأضافت أن معظم هذه الحالات كانت بسبب انقطاع العمل أو انقطاع النظام.

وأشار بتلر إلى أن الحدث أكد أنه “لا توجد حدود” للانقطاع الشامل للنظام. “إنه يؤثر عالميًا وفوريًا وأفقيًا.” وقالت إن مارش كان يعمل “بشكل استباقي” مع العملاء لمساعدتهم على تتبع التكاليف المتعلقة بالحادث.

وقال الخبراء إن هناك عاملين رئيسيين يمكن أن يحدا من الخسارة. أولاً، هناك فترات انتظار مكتوبة في السياسات قبل بدء التغطية – عادةً ما تتراوح بين 6 إلى 12 ساعة. لذا فإن الشركة التي عادت للعمل خلال تلك الفترة قد لا يكون لديها مطالبة، أو قد يكون المبلغ الذي يمكن المطالبة به أصغر بكثير. ثانيًا، توفر بعض السياسات غطاءً للهجمات السيبرانية أكبر مما توفره لانقطاع تكنولوجيا المعلومات.

لا يزال هناك أيضًا احتمال تقديم مطالبات بأضرار في الممتلكات، أيضًا، في حالة تعرض الأجهزة للتلف أو التلف

ومع ذلك، سلط تيموثي ويرث، المسؤول التنفيذي العام في مجموعة إدارة المطالبات سيدجويك، الضوء على مجموعة القطاعات التي ستعاني من خسائر انقطاع الأعمال بسبب الحادث. وقال: “لا يزال هناك أيضًا احتمال تقديم مطالبات بأضرار في الممتلكات أيضًا، في حالة تعرض الأجهزة للتلف أو التلف”.

وقالت شركة بيزلي الرائدة في مجال التأمين السيبراني، في تحديث تداول يوم الثلاثاء، إن توجيه أرباحها لهذا العام لن يتأثر بالانقطاع العالمي “بناءً على ما هو معروف في هذه المرحلة”. ارتفع سعر سهمها بعد التحديث ولكنه كان لا يزال أقل من مستواه قبل وقوع الحادث.

جادل المحللون في جيفريز بأن حدث الأسبوع الماضي يمكن أن يصبح حافزا إيجابيا للشركة – والقطاع الأوسع – من خلال العمل “كدليل على المفهوم” للتأمين السيبراني وتغذية الطلب.

انخفضت أسعار التأمين السيبراني في الأرباع الأخيرة، بعد قفزات كبيرة في العامين الماضيين، حيث هزت موجة من هجمات برامج الفدية السوق. وقال بتلر من مارش إن السوق “تستقر” بسبب الارتفاع الأخير في نشاط المطالبات، مضيفًا: “أظن أن هذا الحادث لن يؤدي إلا إلى [add to that]”.