كيف أدت تقارير قروض سيتي المليئة بالأخطاء إلى غرامة قدرها 136 مليون دولار

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

أبلغ سيتي جروب بشكل غير دقيق المنظمين بتفاصيل عشرات المليارات من الدولارات من القروض، وهي أخطاء يمكن أن تعقد قدرتها على تمويل أرباح الأسهم وعمليات إعادة الشراء.

كانت ملفات القروض المعيبة السبب الرئيسي وراء قيام المنظمين بفرض غرامة قدرها 136 مليون دولار على بنك وول ستريت هذا الشهر، حسبما قال خمسة أشخاص على دراية مباشرة بالأمر. وقال ثلاثة أشخاص إن الأخطاء التي لم يتم الإبلاغ عنها سابقًا أدت أيضًا إلى خلاف في العلاقة الوثيقة بين سيتي وماكينزي، الشركة الاستشارية التي استخدمها البنك للمساعدة في معالجة أوجه القصور التي تم تحديدها في أمر موافقة الاحتياطي الفيدرالي لعام 2020.

كشف مفتشو بنك الاحتياطي الفيدرالي عن العيوب في تقرير اختبار التحمل السنوي الذي قدمته Citi وأعطوه 30 يومًا لتقديم خطة لإصلاح أخطاء القروض ومشكلات البيانات الأخرى. وإذا لم يوافق المنظمون على الخطة، فسوف تواجه المجموعة قيودا جديدة على قدرتها على توزيع الأرباح على المساهمين.

وتسلط الغرامة الأخيرة الضوء على المشكلات التكنولوجية والتنظيمية المزمنة التي ابتليت بها سيتي لسنوات وتظهر كيف تكافح الرئيسة التنفيذية جين فريزر لحل المشكلات التي قالت إنها كانت من بين أولوياتها عندما حصلت على أعلى منصب في البنك في عام 2021.

يقول مسؤولون تنفيذيون سابقون في “سيتي سيتي” إن فريزر فشل في تغيير ثقافة حيث يبحث العديد من الموظفين عن حلول قصيرة الأجل وأقل تكلفة للمشاكل العميقة الجذور، أو يحاولون تجنب معالجتها تماما. قال أحد المسؤولين التنفيذيين السابقين: “في سيتي، هناك الكثير من اللجان ومجموعات العمل التي يتم تشكيلها حتى يتمكن الناس من الجلوس والتحدث حول القضايا”.

في أحدث مكالمة للأرباح، أقرت فريزر بأن سيتي كانت متخلفة في إصلاح مشاكل البيانات لديها، لكنها قالت إنها كانت تضيف الموارد والخبراء لمعالجة هذه المشكلة.

وقال سيتي يوم الأربعاء: “نحن لا نزال ملتزمين بمعالجة هذا الأمر ونحن واثقون من أننا سنصل بهذا العمل إلى حيث من المتوقع أن يكون”.

قال موظفون سابقون في سيتي بنك إنه من المعروف أن ملفات القروض التجارية تحتوي بشكل منتظم على أخطاء، مثل تواريخ استحقاق غير صحيحة، أو معلومات ضمانات أو حتى حجم القروض، وهي مسائل كان لها تأثير مباشر على قدرة الفاحصين على تقييم سلامة البنك.

لكن في العام الماضي، مع اقتراب “سيتي سيتي” من موعد نهائي جديد لكي يُظهر للمنظمين أنه أصلح مشكلات البيانات، يقول الموظفون إنه طُلب منهم إما تجاهل الثغرات المتبقية في ضوابط البيانات أو إخفائها عن المنظمين.

كاثلين مارتن، المديرة التنفيذية السابقة في سيتي والتي عملت العام الماضي كرئيسة مؤقتة لجهود معالجة البيانات وترفع دعوى قضائية ضد البنك بسبب الإنهاء غير المشروع، تزعم في الدعوى أنها طُردت لأنها لم تتبع تعليمات رئيسها، الرئيس التنفيذي للعمليات في سيتي أناند سيلفا. لتضليل المنظمين بشأن التقدم الذي أحرزته المجموعة في الامتثال لمطالب المنظمين.

وقالت سيتي، التي تحارب الدعوى، إن مارتن طُرد بشكل قانوني بسبب مشاكل في الأداء.

ويلقي موظفو سيتي بنك الحاليون والسابقون اللوم على استخدام البنك المكثف للمستشارين الخارجيين – شركة ماكينزي على وجه الخصوص – في الفشل في حل مشكلات البيانات والضوابط.

استأجرت مجموعة سيتي في الأصل شركة ماكينزي، الشركة الاستشارية البارزة حيث كان فريزر شريكا فيها قبل انضمامها إلى البنك، عندما تلقت أمر الموافقة في عام 2020.

لكن المنظمين رفضوا العديد من خطط العمل التي كتبتها ماكينزي لصالح سيتي، وكان هناك استياء داخلي واسع النطاق من عمل الشركة الاستشارية في معالجة أمر الموافقة، حسبما قال مسؤول تنفيذي سابق في البنك. قال ثلاثة أشخاص مطلعين على الأمر إن فريق ماكينزي عمل على إصلاح المشكلات التي أدت إلى تقديم ملفات القروض بشكل غير دقيق.

توقف سيتي عن العمل مع ماكينزي في المشروع العام الماضي قبل وقت قصير من اكتشاف بنك الاحتياطي الفيدرالي للأخطاء في ملفات القروض الخاصة به، حسبما قال أشخاص مقربون من الشركتين.

وقالت ماكينزي: “نحن نواصل خدمة سيتي اليوم ونفخر بالعمل عبر مجموعة من المواضيع، تمامًا كما فعلنا لسنوات عديدة”.

وقال آخرون إن سيتي كان على استعداد للفشل، مشيرين إلى أن مشاكله تراكمت على مدار سنوات عديدة وعمليات استحواذ، ووصفوا الإطار الزمني الذي حدده المنظمون لمعالجتها بأنه غير واقعي.

لقد غادر ما لا يقل عن 10 مديرين تنفيذيين في العام الماضي، وكانوا يشغلون أدواراً حاسمة في مجال التكنولوجيا والضوابط والامتثال، وكان من الممكن أن يكونوا مسؤولين عن العمل الذي يضغط المنظمون على سيتي لاستكماله. وكان أكبر المغادرين هو مايك ويتاكر، الذي كان رئيسًا للتكنولوجيا والعمليات.

في شهر إبريل/نيسان، في أعقاب النكسات وتسريح العمال مؤخراً، عقد ويتاكر اجتماعاً في مجلس المدينة لحشد قواته في مكتب سيتي في تامبا بولاية فلوريدا، حيث يتمركز العديد من العاملين في مجال التكنولوجيا والعمليات بالبنك. وصعد إلى المسرح على أنغام موسيقى الفيلم المصارع.

وبعد شهر رحل ويتاكر. وفي الوقت نفسه، لا يزال البنك يواجه المهمة الصعبة المتمثلة في إصلاح أخطائه. وفقا لأحد المسؤولين التنفيذيين السابقين، “سيكون الأمر بمثابة رقصة بين المنظمين وبنك سيتي لسنوات قادمة”.