الوصول إلى الأموال النقدية هو قمة جبل الجليد الرقمي

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

شهدت المملكة المتحدة ارتفاعًا بقيمة 6 ملايين جنيه إسترليني في عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي يوم الجمعة الأسبوع الماضي عندما أدى انقطاع الإنترنت العالمي إلى تعطيل المدفوعات الرقمية، مما كشف عن نقاط الضعف في التحول إلى مجتمع غير نقدي.

قد يكون الإزعاج الناتج عن عدم القدرة على استخدام البطاقة أو الدفع بدون تلامس هو السبب وراء صرير أسنانك. ومع ذلك، فإن هذه المشكلة يواجهها يوميًا ملايين البالغين في المملكة المتحدة الذين يستخدمون النقد. وفي العام الماضي، كانت هناك زيادة غير متوقعة بنسبة 66 في المائة في عدد الأشخاص الذين يستخدمون النقد بشكل رئيسي في الإنفاق اليومي؛ أول ارتفاع منذ أربع سنوات.

تم الكشف عن هذه الأرقام من قبل هيئة التجارة المصرفية UK Finance في نفس الأسبوع الذي حددت فيه هيئة السلوك المالي كيفية الحفاظ على الوصول إلى النقد في المستقبل. وقد يوفر هذا بعض الراحة للمستهلكين الأكثر فقرا وكبار السن الذين يميلون إلى أن يكونوا الأكثر اعتمادا على النقد، ولكن افتقارهم إلى القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وغيرها من الخدمات الرقمية يمثل مشكلة أكبر بكثير يجب حلها.

يقول أدريان روبرتس، نائب الرئيس التنفيذي لشركة لينك، التي تدير النقد في المملكة المتحدة: “الرسالة الرئيسية هي أننا لسنا مستعدين للتحول إلى الدفع غير النقدي حتى تصبح المدفوعات الرقمية قوية وموثوقة تماما، ومتاحة للجميع بطريقة تلبي احتياجاتهم”. شبكة الآلة.

مع اختفاء فروع البنوك التقليدية، مع فقدان 6000 فرع في السنوات التسع الماضية، تعتمد الهيئة التنظيمية على المراكز المصرفية المشتركة لسد الفجوات، مع توقع افتتاح 100 مركز بحلول نهاية هذا العام، وتخطط لإنشاء 250 مركزًا آخر. وهي تضمن الوصول إلى تسهيلات السحب النقدي والإيداع، لكن التشريعات الجديدة لا تصل إلى حد تفويض الوصول إلى الخدمات المصرفية الأخرى – ومن هنا تظهر مشكلة أوسع تتمثل في الاستبعاد الرقمي.

وفقا لـ UK Finance، استخدم 60 في المائة من جميع البالغين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023. أو بعبارة أخرى، 40 في المائة لم يفعلوا ذلك.

تتيح المراكز المصرفية الاتصال وجهًا لوجه مع مختلف المقرضين الرئيسيين، لكن العملاء يشعرون بالإحباط بسبب الخدمات المحدودة. إن الحساسية بشأن أمان اتصالات تكنولوجيا المعلومات تعني أن بعض المصرفيين المجتمعيين غير قادرين على الوصول إلى بيانات العملاء على أجهزة الكمبيوتر المحمولة الخاصة بهم، وبدلاً من ذلك يعتمدون على العملاء لإحضار أجهزتهم الخاصة.

ومع ذلك فإن إدارة أموالك عبر الإنترنت تكلف أموالاً. ستحتاج إلى الدفع مقابل هاتف ذكي أو جهاز لوحي قادر على تشغيل تطبيق البنك الذي تتعامل معه. أما “فقر البيانات” فهو قضية أخرى؛ ويستخدم 5 في المائة فقط من العملاء المؤهلين التعريفات الاجتماعية – وهي باقات الهاتف المحمول والنطاق العريض الأرخص المتاحة للعملاء الذين يطالبون بالمزايا.

خذ بعين الاعتبار 13 مليون بريطاني يتمتعون بقدرات رقمية منخفضة للغاية، نصفهم فوق 70 عامًا، وهذا يساعد في تفسير سبب عجز أفقر الناس في المجتمع عن الحصول على الأموال النقدية – وهو ليس بالضرورة خيارًا نشطًا.

تقول ناتالي سيني، رئيسة مؤسسة Cash Access UK، إن البنوك تعمل معًا طوعًا للتغلب على مشكلات تكنولوجيا المعلومات وتوفير خدمات مشتركة بين المراكز. ومع ذلك، فإن استبعادك رقميًا يؤثر على قدرتك على إدارة أموالك وحياتك بعدة طرق أخرى.

أولاً، أنت أقل قدرة على توفير المال عن طريق التسوق عبر الإنترنت للحصول على صفقات أفضل على جميع أنواع السلع والخدمات، بما في ذلك المنتجات الائتمانية المختلفة. أنت مستبعد أيضًا من الابتكارات في مجال المدفوعات الرقمية. في العام الماضي، استخدم واحد من كل سبعة أشخاص في بريطانيا نظام الشراء الآن، والدفع لاحقًا لتقسيم تكلفة دفعة واحدة كبيرة إلى عدة أقساط شهرية بدون فوائد. وإذا استخدم هذا بشكل مسؤول، فقد يكون بمثابة شريان حياة لأولئك الذين لديهم ميزانيات محدودة ويفتقرون إلى الجدارة الائتمانية للاقتراض من مكان آخر.

ثم هناك إمكانية الوصول إلى الخدمات العامة. إن المزايا التي تقدمها الدولة، مثل الائتمان الشامل، هي “رقمية بشكل افتراضي”؛ مما لا شك فيه أن أحد العوامل وراء المبلغ المقدر بـ 7.5 مليار جنيه إسترليني والذي لا يتم المطالبة به كل عام. تعاني خطوط المساعدة الهاتفية عادةً من نقص مزمن في عدد الموظفين. تريد إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية “جعل الضرائب رقمية”، لكن دافعي الضرائب الذين يحتاجون إلى الهاتف أمضوا ما يعادل 800 عام في الانتظار في السنة الضريبية 2022-2023.

تسبب انقطاع الإنترنت الأسبوع الماضي في حدوث فوضى في نظام الرعاية الصحية في المملكة المتحدة. أعطت معظم جراحات الطب العام الأولوية لأنظمة حجز المواعيد الرقمية عبر خطوط الهاتف، كما أنها توفر للمرضى طريقة ملائمة للحصول على نتائج الاختبار وتكرار الوصفات الطبية. ومرة أخرى، يجب على المستبعدين رقميا أن يكتفوا بنظام أقل أهمية.

عندما سُرق هاتفي الذكي مؤخرًا، أدركت كم كنت أعتبر الاتصال الرقمي أمرًا مفروغًا منه. لم أتمكن من طلب سيارة أجرة أو التحقق من رسائل البريد الإلكتروني أثناء التنقل أو معرفة ما إذا كان الخط المركزي يعمل.

ربما تكون مشكلات تافهة، لكن الطريقة العميقة التي غيرت بها قدرتي على ممارسة الحياة اليومية كانت بمثابة رؤية قوية. إن العيوب التعليمية والاقتصادية التي يواجهها أولئك الذين يفتقرون إلى المهارات أو الوسائل اللازمة للتنقل في عالمنا الرقمي المتزايد هي أكثر خطورة بكثير.

قد تعود الأمور إلى طبيعتها بعد كارثة CrowdStrike. لكن بالنسبة لملايين البالغين في المملكة المتحدة، يستمر الانقطاع الرقمي.

كلير باريت هي محررة شؤون المستهلك في “فاينانشيال تايمز”. claer.barrett@ft.com; X @ كلايرب; انستغرام @ كلايرب