شركات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة تعاني من أسوأ خسارة هذا القرن

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

عانت شركات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة العام الماضي من أسوأ خسارة اكتتاب لها هذا القرن، حيث أدى مزيج سام من الكوارث الطبيعية والتضخم والنمو السكاني في المناطق المعرضة للخطر إلى وضع السوق المالية الحيوية تحت ضغط حاد.

عانت شركات التأمين التي تقدم وثائق التأمين لأصحاب المنازل من خسارة اكتتاب صافية بقيمة 15.2 مليار دولار العام الماضي، وفقا لأرقام وكالة التصنيف AM Best، وهو رقم قالت إنه الأسوأ منذ عام 2000 على الأقل وأكثر من ضعف خسائر العام السابق.

تكشف الأرقام ظروف الاكتتاب التي أدت إلى انسحاب شركات التأمين الأمريكية من المناطق المنكوبة، إما الخروج من الأسواق أو رفع الأسعار، مما خلق أزمة القدرة على تحمل التكاليف للعديد من أصحاب المنازل.

وحدد التقرير ارتفاع عدد السكان في تلك المناطق الأكثر عرضة للكوارث الطبيعية كعامل مهم – مستشهدا بأرقام التعداد التي تظهر أن ست ولايات معرضة للطقس القاسي، بما في ذلك كاليفورنيا وتكساس، شكلت نصف النمو السكاني في البلاد في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

قال روبرت جوردون، نائب الرئيس الأول للسياسات والأبحاث والشؤون الدولية في الجمعية الأمريكية للتأمين ضد حوادث الممتلكات، وهي هيئة تجارية: “تواجه الصناعة طلبات تغطية متصاعدة بسرعة بينما ترتفع خسائر التأمين بشكل كبير”.

“لا يقتصر الأمر على بناء المزيد من المنازل في المناطق المعرضة لخطر كبير للكوارث الطبيعية، ولكن إصلاح هذه المنازل وإعادة بنائها أصبح أكثر تكلفة بشكل متزايد حيث أدى التضخم إلى ارتفاع تكلفة عمال ومواد البناء.”

كان العام الماضي هادئًا نسبيًا بالنسبة للأعاصير، ولكنه كان عامًا سيئًا بشكل خاص بالنسبة لهطول الأمطار الغزيرة وغيرها من الأحداث المناخية القاسية التي حكم عليها قطاع التأمين بأنها “ثانوية”، مع تسجيل 37 حدثًا منفصلاً على مستوى العالم خلفت أكثر من مليار دولار من الخسائر المؤمن عليها، ومعظمها من تلك الموجودة في الولايات المتحدة. يرى معظم خبراء التأمين أن ظاهرة الاحتباس الحراري تجعل العواصف والفيضانات وحرائق الغابات أكثر خطورة.

قال سريدار مانيم، كبير مديري أبحاث الصناعة والتحليلات في شركة AM Best، إن “تزايد تواتر وشدة الخسائر الناجمة عن الطقس يمثل حالة عدم يقين كبيرة تؤثر على أسواق التأمين وإعادة التأمين على حد سواء”.

يُظهر صافي قياس أرباح الاكتتاب لشركة AM Best الأقساط ناقصًا المطالبات والتكاليف وصافي إعادة التأمين. ويشكل هذا الأداء مساهما كبيرا في أرباح شركات التأمين إلى جانب عوائد الاستثمار.

هناك عائق كبير آخر أمام شركات التأمين الأمريكية وهو اشتراط بعض الولايات مثل كاليفورنيا الموافقة على أسعارها، والتأخير في الحصول على تلك الموافقات. في المملكة المتحدة، حيث كانت المطالبات المتعلقة بالأضرار الناجمة عن الطقس هي الأعلى على الإطلاق في العام الماضي، تتمتع شركات التأمين بالحرية في إعادة التسعير بسرعة لمواكبة التضخم.

وقال جوردون من APCIA: “إذا لم تتمكن شركات التأمين من تسعير أعمالها بشكل مناسب وفي الوقت المناسب، فإن الأسواق تتدهور بسرعة”. ودعا جميع أصحاب المصلحة إلى “العمل معًا” لوضع القطاع على أساس مستدام.

وقال مانيم، من شركة AM Best، إن الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة “عالقة بين المطرقة والسندان”، حيث تحاول أن تكون أكثر تساهلاً فيما يتعلق بأسعار التأمين لوقف الهجرة الجماعية من السوق المحلية، ولكن على حساب ممارسة المزيد من الضغوط على الأسر.

“إنهم يريدون جذب المزيد من شركات التأمين، أو على الأقل الاحتفاظ بالسوق الحالية وإنشاء سوق صحي، ولكن في الوقت نفسه يتعين عليهم تحقيق التوازن بين قضية القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة للمستهلكين.”