أطفال صغار عيسى الأغنياء يجلسون على أواني من الذهب
لدي شك قوي في أن ابنتي – التي حصلت على نتائج المستوى الأول هذا الأسبوع – ليس لديها أدنى فكرة عن هوية جوردون براون. أظن أن معظم طلاب فصلها لا يفعلون ذلك أيضًا. ولكنني أعتقد أن العديد منهم قد يرغبون في تقديم الشكر له في الأشهر المقبلة لإطلاقه برنامج ادخار الأطفال الذي أطلق عليه اسم “الصندوق الائتماني للطفل”، عندما كان مستشاراً.
كان لكل طفل يولد في العام الدراسي لابنتي الحق في الحصول على قسيمة بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا، والتي يمكن للوالدين استثمارها في أسهم أو حساب نقدي. وحصلوا على 250 جنيهًا إسترلينيًا أخرى، عندما بلغ الطفل السابعة من عمره. تم منح الأطفال من خلفيات منخفضة الدخل مبالغ أعلى وشجع المخطط أفراد الأسرة على إضافة ما يصل إلى 1200 جنيه إسترليني سنويًا.
في عام 2011، تم إغلاق البرنامج أمام الوافدين الجدد، لكن إرثه لا يزال قائمًا في شكل برنامج Junior Isa، وهو عبارة عن برنامج ضريبي يأتي بدون قسائم حكومية ولكن مع حدود ادخار أو استثمار سنوية أعلى – تصل إلى 9000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب في الوقت الحالي. السنة الضريبية. تم تحويل العديد من CTFs، مثل ابنتي، إلى Junior Isa.
لقد ساهمنا على مر السنين، حتى أنها بعد أن تبلغ 18 عامًا وتنهي دراستها في المستوى A، ستكون في وضع محظوظ لأي شيء تختار القيام به بعد ذلك. على الرغم من أنه ليس محظوظًا مثل البعض، إلا أنه اتضح.
وفقًا لطلب جديد يتعلق بحرية المعلومات، قام كبار مستثمري Junior Isa في المملكة المتحدة بجمع أموال تزيد قيمتها عن 750.000 جنيه إسترليني. يجلس أفضل 50 طفلاً على أوعية يبلغ متوسطها 761 ألف جنيه إسترليني – مما يعني أنهم يمكن أن يتوقعوا أن يصبحوا مليونيرات في العشرينات من العمر، وفقًا لمدير الثروات RBC Brewin Dolphin، الذي طلب البيانات من HM Revenue & Customs.
أكثر من 370 شركة لديها أوعية أكبر من 200 ألف جنيه إسترليني – مقارنة بـ 40 في العام الماضي. وقد تضاعف الرقم الذي يملك أكثر من 100 ألف جنيه إسترليني في محفظتهم أكثر من ثلاثة أضعاف خلال عام واحد، ليصل إلى 1910.
كيف يمكنك حتى الحصول على هذه المبالغ؟ لتحويل 17 عاما من المساهمات القصوى (بالإضافة إلى 500 جنيه استرليني من صندوق النقد الدولي الحكومي) – التي يبلغ مجموعها 63.436 جنيها – إلى 761.100 جنيه استرليني، كان سيتطلب عوائد سنوية تقل قليلا عن 32 في المائة خلال هذه الفترة، كما يقول بنك آر بي سي بروين دولفين. من يدير استثمارات هؤلاء الأطفال يا وارن بافيت؟
قد يكون آباؤهم محترفين، كما يقول مدير الاستثمار روب بيرجمان. ومع ذلك، لا بد أن هذا يستلزم استراتيجية عالية المخاطر للغاية – ربما وضعها في أحد الأسهم عالية النمو، مثل شركة إنفيديا. حتى مع بعض عمالقة التكنولوجيا، مثل Microsoft أو Amazon، لا يزال يتعين عليك التداول بشكل متكرر، وتوقيت الأسواق بشكل صحيح، للحصول على هذه النتيجة.
أو ربما عمل آباؤهم في شركات صغيرة مدرجة في بورصة Aim، أو أسسوها، وكانت لديهم الثقة لدعم الشركة (ضمن قواعد التداول الداخلي بالطبع).
ومهما كانت الأسباب، يقول بورجمان: “هذا النوع من النمو القوي لا يمكن توليده ببساطة من خلال الادخار النقدي الصبور”. لا مزاح: خلال نفس الفترة الزمنية، كانت نفس المساهمات في أموال جيسا سترتفع إلى 66000 جنيه إسترليني.
لحسن الحظ، أستطيع أن أقول لابنتي أننا لم نتركها في منتج نقدي، حيث كان المال سيكافح للتغلب على التضخم. ولكن، من ناحية أخرى، ربما كان بإمكاني القيام بالاستثمار بشكل أفضل: لقد اخترنا أداة التتبع لأنني لم أرغب في المخاطرة بأداء أقل من المتوسط. بعد فوات الأوان يجعلني أعتقد أنني كنت حذرا للغاية. لكنني أود أيضًا أن تعلم أنه عندما يتعلق الأمر بالاستثمار على المدى الطويل، فإن الفائدة المركبة تعني أن المستوى المتوسط ليس بالأمر السيئ الذي يجب التطلع إليه.
على الأقل، لم نترك أموالها في أحد منتجات CTF القديمة، حيث كان من الممكن أن يستمر في رفع الرسوم السنوية بنسبة 1.5 في المائة، مما يؤدي إلى تآكل العائدات. أو فقدانه تماما. لم تتم المطالبة بما يقدر بنحو 1.7 مليار جنيه استرليني من صناديق الاستثمار المتداولة، حيث يقول مقدمو الخدمة إن العائلات قد انتقلت ولا يمكن تعقبها. لقد أخبرت ابنتي: يمكن لأصدقائها التحقق مما إذا كان لديهم أي أموال من صندوق النقد الدولي باستخدام أرقام التأمين الوطني الخاصة بهم والموقع الإلكتروني للحكومة.
وبطبيعة الحال، كان الآباء والأجداد يستثمرون من أجل أطفالهم قبل وقت طويل من إطلاق صندوق التكنولوجيا النظيفة. ولكن ما فعلته CTF هو التأكد من أن الأموال مملوكة تمامًا للطفل بمجرد بلوغه سن 18 عامًا – ولهذا السبب نشكر العضو السابق في كيركالدي وكودنبيث.
لقد انتقلت أموال ابنتي الآن إلى عيسى البالغ، وهو ما يساوي ما يكفي لتقديم مساعدة كبيرة في الرسوم الجامعية. ولكن إذا كانت ترغب في إنفاق كل ذلك على التدريب الداخلي أو تعلم قيادة الطائرة، فهذا حقها.
من الناحية المثالية، أود منها أن تستمر في الاستثمار فيه. يمكنها الاحتفاظ به في صندوق التتبع وسحبه تدريجيًا، وبالتالي تشعر بالارتياح مع صعود وهبوط سوق الأسهم.
أود أيضًا أن تتعلم المزيد عن أنواع الاستثمارات المختلفة. وجدت Interactive Investor، وهي منصة استثمارية، أن Junior Isa الناضجة لديها وزن أعلى قليلاً لصناديق الاستثمار والمنتجات المتداولة في البورصة، وهي قطاعات جيدة للاستكشاف.
يمكنها أيضًا الاستمتاع بالبحث عن فرص لاستثمار مبالغ صغيرة في أسهم مختلفة: على الأرجح في العلامات التجارية التي تعرفها بالفعل: JD Wetherspoon ليس صيحة سيئة.
ربما يكون أبناء عائلة جيسا الأثرياء قد فازوا باليانصيب الاستثماري، لكن الوسائل الأكثر تواضعا لا تزال قادرة على تشجيع الشباب على ممارسة بعض التخصيص المتواضع للمحفظة، مما يضع الأساس لهم للتخطيط لمستقبلهم المالي بثقة.
وهذا يساوي شهادة جامعية في حد ذاتها.
مويرا أونيل كاتبة مستقلة في مجال المال والاستثمار. بريد إلكتروني moira.o’neill@ft.com, العاشر: @MoiraONeill، انستغرام @MoiraOnMoney
