المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أفضل المبيعات خلال عقد من الزمن

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

مبيعات المملكة المتحدة من المعاشات التقاعدية الفردية تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أفضل عام لها منذ عقد من الزمن، حيث أن أسعار الفائدة المرتفعة والقواعد المالية الجديدة تدفع الناس إلى العودة إلى منتجات التقاعد ذات الدخل المضمون.

باعت مجموعات التأمين 3.6 مليار جنيه استرليني من المعاشات السنوية الفردية في النصف الأول من عام 2024، وفقا لرابطة شركات التأمين البريطانية، بزيادة أكثر من 50 في المائة عن الفترة نفسها من العام الماضي.

هذا يضع السوق في طريقها لتحقيق أفضل أداء لها منذ عام 2013 – في العام السابق لموازنة “حريات التقاعد” التي أطلقها وزير المالية جورج أوزبورن، والتي هزت مشهد التقاعد في المملكة المتحدة من خلال خفض الضرائب على الأشخاص الذين يصرفون معاشاتهم التقاعدية.

وانعكس ارتفاع المبيعات في النتائج المؤقتة هذا الشهر من بعض أكبر شركات التأمين في المملكة المتحدة. حصلت مجموعة Legal & General المدرجة في مؤشر FTSE 100 على أقساط إضافية بقيمة 1.2 مليار جنيه إسترليني من المعاشات السنوية الفردية بعد ما كان عامًا قياسيًا في عام 2023.

وقال أنطونيو سيمويس، الرئيس التنفيذي للشركة، لصحيفة فاينانشيال تايمز: “كان العام الماضي عاماً عظيماً بالفعل، والمذهل هو أننا ضاعفنا هذا العام ما فعلناه في النصف الأول من العام الماضي”.

وقال إن “المزيد والمزيد” من الناس يختارون شراء معاش سنوي فردي مع بعض من أموالهم، إلى جانب خيارات أخرى مثل ما يسمى بمنتجات السحب، حيث يحصلون على بعض الدخل من صندوق لا يزال مستثمرا.

قالت أماندا بلانك، الرئيسة التنفيذية لشركة أفيفا، إن المعاش الفردي “يعود إلى الظهور، بعد أن أصبح عتيقا للغاية” بسبب انخفاض أسعار الفائدة وحريات التقاعد.

وتعتقد أن السوق من المرجح أن يستمر في النمو. “على الرغم من أن أسعار الفائدة ستنخفض على الأرجح، إلا أنها ربما لن تنخفض إلى ما كانت عليه من قبل.”

إن أسعار المعاشات السنوية، التي تدعمها شركات التأمين بالسندات الحكومية، وبالتالي تعكس عائداتها في تسعيرها، تراجعت في عصر أسعار الفائدة المنخفضة، لتصبح حافزا كبيرا لإصلاحات أوزبورن.

وفقًا لخدمة مقارنة الأقساط السنوية التي تقدمها Hargreaves Lansdown، يمكن لرجل يتمتع بصحة جيدة يبلغ من العمر 65 عامًا ولديه معاش تقاعدي بقيمة 100000 جنيه إسترليني أن يحصل حاليًا على معاش سنوي مدى الحياة (الذي يُدفع لشخص واحد فقط) يصل إلى 7100 جنيه إسترليني سنويًا، والذي يُدفع لمدة لا تقل عن خمس سنوات.

قبل أربع سنوات، كان الرقم حوالي 4700 جنيه إسترليني.

في عام 2013، باعت شركات التأمين ما يقرب من 12 مليار جنيه إسترليني من المعاشات السنوية الفردية. يعتقد ديفيد ريتشاردسون، الرئيس التنفيذي في شركة جاست جروب، أن سوق المعاشات التقاعدية الفردية يمكن أن تتجاوز هذا المستوى في نهاية المطاف، مشيرا إلى الحجم المتزايد لما يسمى أوعية المساهمة المحددة.

وقال: “لا أرى أي سبب يجعلك تنظر إلى ذلك باعتباره سقفاً، حيث كان من قبل”. “الكمية [DC] الأموال التي تذهب نحو التقاعد سوف تنمو سنة بعد سنة.

أحد العوامل هو ما يسمى تنظيم واجب المستهلك الجديد الذي يتطلب من المستشارين إثبات أنهم يفكرون في أفضل النتائج للعملاء، وهو ما تقول شركات التأمين إنه شجع على ترويج المنتجات ذات الدخل المضمون.

اليوم، غالبًا ما يأخذ الأشخاص عند التقاعد مزيجًا من الأموال النقدية المعفاة من الضرائب وبعض الدخل المسحوب بينما يشترون أيضًا معاشًا سنويًا مع بعض من أموالهم، ويفعلون ذلك بشكل متزايد في وقت لاحق من تقاعدهم عندما يريدون المزيد من اليقين، كما قال المسؤولون التنفيذيون.

وقالت إيفون براون، مديرة سياسة الادخار طويلة الأجل في ABI، إن “الوصول إلى الدعم المناسب أمر بالغ الأهمية لمساعدة الناس على اتخاذ خيارات جيدة”.

ودعت هيئة السلوك المالي إلى استخدام عملها المستمر بشأن الحدود بين توجيهات التقاعد وما يعتبر نصيحة مالية “لفتح المزيد من الفرص” للأشخاص للحصول على الدعم في قرارات التقاعد الخاصة بهم.