إن التراجع عن عمليات استرداد المبالغ الاحتيالية يدفع شركات الدفع في المملكة المتحدة إلى المطالبة بمزيد من التغييرات

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

دعت شركات المدينة إلى إجراء مزيد من التغييرات على النظام المخطط له في المملكة المتحدة لمطالبة البنوك بإعادة أموال ضحايا الاحتيال في المدفوعات بعد أن أثار المنظمون غضب مجموعات المستهلكين من خلال خفض حد التعويض إلى 85000 جنيه إسترليني.

ويضيف هذا التحول من قبل منظم المدفوعات إلى الدلائل التي تشير إلى أن حكومة حزب العمال الجديدة تشجع هيئات الرقابة المالية على تخفيف القواعد المصممة لحماية المستهلكين والمستثمرين في محاولة لتعزيز الحي المالي وتعزيز النمو الاقتصادي الأقوى.

في قرار نشرته صحيفة فايننشال تايمز لأول مرة، قالت هيئة تنظيم أنظمة الدفع يوم الأربعاء إنها خفضت الحد الأقصى لمدفوعات الاحتيال من قبل البنوك من 415 ألف جنيه إسترليني بعد أن وجدت أن الحد الأدنى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني سيغطي جميع الحالات تقريبًا.

مجموعة المستهلكين أي؟ ووصفت القرار بأنه “فاحش”، قائلة إنه يعني أن ضحايا عمليات الاحتيال ذات القيمة العالية، مثل عمليات الاحتيال الاستثمارية أو الاحتيال في شراء المنازل، “سيتعرضون للتدمير بسبب هذا المنعطف الصارخ”.

وجاءت هذه الخطوة في الساعة الحادية عشرة، بعد ضغوط شديدة من شركات التكنولوجيا المالية وضغوط من المسؤولين الحكوميين، قبل أسابيع فقط من بدء تطبيق القواعد في 7 أكتوبر. وتمسكت الهيئة التنظيمية بهذا التاريخ، قائلة إنها لن تتشاور بشأن التغييرات إلا لمدة أسبوعين. .

وقالت سارة أولني، النائبة عن حزب الديمقراطيين الليبراليين والمتحدثة باسم وزارة الخزانة: “من المفهوم أن يشعر ضحايا الاحتيال بالقلق إزاء هذا التغيير في اللحظة الأخيرة، والذي يقلل من الحد الأقصى لمبلغ التعويض”.

وقال أولني: “نحن بحاجة إلى رؤية المزيد من التفاصيل وراء هذا القرار لتسليط الضوء على ما إذا كان قد تم تحقيق التوازن الصحيح بين ما يستطيع القطاع المالي تحمله وما هو مناسب للضحايا”، مضيفًا أن “الوقت قد حان” لمجموعات وسائل التواصل الاجتماعي بذل المزيد من الجهد لمنع الاحتيال.

لا يحق للمستهلكين الذين يتم خداعهم لإجراء الدفع للمحتالين عن طريق عملية احتيال عبر الإنترنت أو عبر الهاتف الحصول على أي تعويض قانونيًا. تقوم معظم البنوك طوعا باسترداد الخسائر في مثل هذه الحالات، لكن هذا يتراوح من 100 في المائة تقريبا من الحالات التي يتم استردادها لدى بعض المقرضين إلى 10 في المائة فقط في مقرضين آخرين.

خسر البريطانيون 459.7 مليون جنيه إسترليني في حالات “الدفع الفوري المصرح به” (APP) العام الماضي، بانخفاض 5 في المائة عن عام 2022، حتى مع ارتفاع عدد مثل هذه الحالات بنسبة 12 في المائة. أصدرت حكومة المحافظين السابقة تعليماتها إلى الهيئة التنظيمية بوضع خطط لفرض نظام ثابت لسداد تكاليف الاحتيال.

قال PSR في مشاورته الأولية العام الماضي إن الحد الأدنى لمدفوعات الاحتيال بقيمة 30 ألف جنيه إسترليني أو 85 ألف جنيه إسترليني “سيستبعد عددًا كبيرًا من الضحايا” وسيكون هناك “ضرر كبير لهؤلاء الضحايا الذين تم الاحتيال عليهم بأكثر من هذا المبلغ”.

مع ذلك، قالت الهيئة التنظيمية يوم الأربعاء إن بحثًا جديدًا وجد أن الحد الأدنى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني سيظل يغطي أكثر من 99 في المائة من حالات الاحتيال في الدفع الفوري المصرح بها من حيث الحجم – حتى لو كان يستبعد 10 في المائة من المطالبات من حيث القيمة.

وجدت مراجعتها للمطالبات منذ ديسمبر/كانون الأول أن 411 حالة فقط من بين أكثر من 250 ألف حالة تتعلق بأشخاص تعرضوا للاحتيال مقابل أكثر من 85 ألف جنيه إسترليني، و”جميع عمليات الاحتيال ذات القيمة العالية تقريبًا تتكون من عدة معاملات أصغر”، مما يجعل الحد الأعلى أقل فعالية.

ورحبت المجموعات المالية بالتغييرات لكنها حثت السلطات على المضي قدما، مثل تحميل شركات وسائل التواصل الاجتماعي المسؤولية عن الاحتيال الذي غالبا ما ينشأ عن خدماتها أو عن طريق تشديد أهلية استرداد الأموال.

وقال بن دونالدسون، المدير الإداري للجريمة الاقتصادية في مجموعة UK Finance الصناعية، إن القطاعات الأخرى يجب أن تنضم إلى الجهود الرامية إلى قمع الاحتيال. “إن أفضل طريقة لحماية الأشخاص هي منع حدوث الاحتيال في المقام الأول، وهذا يتطلب العمل من القطاعات الأخرى أيضًا، حيث تظهر بياناتنا أن أكثر من 90 بالمائة من عمليات الاحتيال عبر التطبيقات تبدأ عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، من خلال وسائل التواصل الاجتماعي، أو التطبيقات المزيفة. قال: “الرسائل والمكالمات”.

صاغ حزب العمال خططًا قبل الانتخابات العامة في المملكة المتحدة في يوليو/تموز لجعل شركات التكنولوجيا مسؤولة عن تعويض ضحايا الاحتيال عبر الإنترنت، لكن العاملين في الصناعة قالوا إنه لم يتم إطلاعهم على هذا الأمر منذ دخول الحزب إلى الحكومة ولم يتم تضمينه في خطاب الملك. .

وقال ريكاردو تورديرا ريتشي، رئيس السياسات واللوائح الحكومية في جمعية المدفوعات، إنها ستضغط من أجل وضع حد أدنى يصل إلى 30 ألف جنيه إسترليني لاسترداد المبالغ الاحتيالية. وقال: “يبلغ متوسط ​​عملية الاحتيال 12 ألف جنيه إسترليني للشركات وأقل من 2000 جنيه إسترليني للأفراد”. “بالنسبة للـ 5 في المائة المتبقية، يجب أن يكون تقرير الشرطة إلزاميا قبل أن تتحرك أبعد من ذلك.”

بعد أن اقترحت الهيئة التنظيمية حدا قدره 415 ألف جنيه استرليني على المبالغ المستردة الإلزامية على المدفوعات الاحتيالية في أواخر العام الماضي، وصف المطلعون على وزارة الخزانة النظام الجديد بأنه “كارثة في انتظار الحدوث”. وحذرت جماعات الضغط المالية من خطر ارتفاع المطالبات الاحتيالية إذا شجعت القواعد الجديدة المجرمين على استغلال النظام أو زيادة رضا المستهلكين.

أعرب توليب صديق، وزير المدينة، عن قلقه بشأن تأثير النظام الجديد على القطاع المالي. وقال سلفها المحافظ بيم أفولامي أيضًا إن هناك “مشاكل كبيرة” في النظام المخطط له قبل وقت قصير من استقالة كريس هيمسلي فجأة من منصب رئيس PSR في مايو.