مجموعات التأمين تحث على دعم الدولة للمخاطر السيبرانية “غير القابلة للتأمين”

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

تشكل الهجمات السيبرانية خطرا كبيرا مثل الإرهاب والفيضانات، وفقا لاثنتين من أكبر مجموعات التأمين في العالم، اللتين تدعوان إلى دعم الدولة لمساعدة الصناعة على استيعاب الخسائر.

تقول شركتا التأمين زيورخ ومارش ماكلينان، أكبر وسيط تأمين في العالم، في تقرير جديد إن التهديدات السيبرانية “تتجاوز قدرة أساليب التأمين التقليدية وإدارة المخاطر على التخفيف منها بشكل كامل”.

ويقول التقرير إن هناك “حدودا لمقدار الخسارة المالية” التي يمكن للقطاع الخاص استيعابها، نظرا للخسائر الضخمة المحتملة التي يمكن أن تسببها الهجمات السيبرانية على البنية التحتية الحيوية.

ويقترح عدداً من الخطوات لمعالجة هذه المشكلة، بما في ذلك إنشاء شراكات بين القطاعين العام والخاص لتقاسم الخسائر الناجمة عن الأحداث “غير القابلة للتأمين” حالياً، مثل الهجوم السيبراني الذي يؤدي إلى فشل واسع النطاق في البنية التحتية الرئيسية. وقد أنشأت بعض البلدان بالفعل خططاً مدعومة من الدولة لتقاسم خسائر الفيضانات والإرهاب.

وقال توم ريغان، قائد الممارسات السيبرانية العالمية في مارش ماكلينان: “في مرحلة ما، من المحتمل أن تصبح الأحداث السيبرانية كبيرة بما يكفي للانتقال خارج صناعة التأمين وتصبح مجتمعية”.

وقال التقرير إن الحاجة إلى النظر في دعم الدولة كانت مدفوعة بـ “التحول المستمر للاقتصاد الرقمي، ومزج العمليات المادية مع التحكم الافتراضي، والدور المتزايد والقدرات المتزايدة للتكنولوجيات الجديدة، وآخرها الذكاء الاصطناعي التوليدي”.

في العام الماضي، قدرت شركة لويدز في لندن أن هجوما إلكترونيا كبيرا على نظام مدفوعات عالمي يمكن أن يكلف الاقتصاد العالمي 3.5 تريليون دولار، وأن هذا “خطر كبير للغاية بحيث لا يمكن لقطاع واحد أن يواجهه بمفرده”.

سوق التأمين السيبراني – الذي يبلغ عمره بضعة عقود فقط، يعتبر جديدا نسبيا من حيث التأمين – حصل على نحو 14 مليار دولار من أقساط التأمين في العام الماضي. وتتوقع شركة إعادة التأمين ميونيخ ري أن يصل الرقم إلى 29 مليار دولار بحلول عام 2027.

أجرى صناع السياسات في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأماكن أخرى مناقشات مع الصناعة حول كيفية استيعاب الخسائر في سيناريوهات معينة للهجوم السيبراني. ويأمل المسؤولون التنفيذيون في مجال التأمين أن يؤدي نوع ما من الدعم الحكومي إلى تشجيع المزيد من شركات التأمين على تقديم وثائق التأمين وخفض الأسعار، وتحفيز القبول بين الشركات وتحسين الممارسات الأمنية.

وتستبعد بعض شركات التأمين في الوقت الحاضر الهجمات على البنية التحتية الحيوية والهجمات المدعومة من الدولة من السياسات السيبرانية السائدة، على أساس أن مثل هذه الاستثناءات مطلوبة لحمايتها من الخسائر التي قد تهدد قدرتها على البقاء.

قالت سييرا سينيوريلي، رئيسة التأمين التجاري في زيورخ، إن الدعم الحكومي “سيوفر مزيدا من اليقين بشأن التغطية”، من حيث الخسائر التي سيغطيها القطاع الخاص وما ستدفعه الحكومة.

“من خلال الوضوح بشأن ما يتم تغطيته. . . نبتعد عن بعض هذه المنطقة الرمادية [about exclusions]وأضافت.