تدفع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) البنوك إلى منح المدخرين قيمة أفضل حتى مع انخفاض أسعار الفائدة
افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
كثفت هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة الضغط على البنوك لتقديم أسعار فائدة أكثر جاذبية على الودائع، على الرغم من الزيادات الأخيرة التي أعطت المستهلكين 4 مليارات جنيه إسترليني إضافية على مدخراتهم خلال العام الماضي.
وحذرت هيئة السلوك المالي من أنها “ستتخذ الإجراء المناسب” – الذي يمكن أن يتراوح من التحذيرات إلى الغرامات – إذا استمرت البنوك في انتهاك قواعدها التي تضمن حصول المستهلكين على “قيمة عادلة” على منتجات الادخار.
ويأتي قبل يوم واحد من اجتماع بنك إنجلترا ليقرر ما إذا كان سيتم خفض أسعار الفائدة للمرة الثانية هذا العام، وأظهر تحذير هيئة الرقابة المالية أنها مستمرة في تضييق الخناق على البنوك لتحسين عوائد المدخرين حتى بعد أن بدأت أسعار الفائدة في الانخفاض.
وقالت لورين جونستون، الشريكة في ممارسة التنظيم المالي في شركة المحاماة أشورست: “فيما يتعلق بالمدخرات النقدية، تركز هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) باهتمام على شيء كان فوزًا سهلاً بالنسبة لهم عندما كانت أسعار الفائدة ترتفع، ولكن قد يكون أكثر صعوبة عندما تنخفض أسعار الفائدة مرة أخرى. ”
وفي معرض تناولها للمخاوف من أن البنوك ستكون أسرع في تمرير تخفيضات أسعار الفائدة إلى المدخرين مقارنة بعكس زيادات الأسعار، قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية إنها “ستواصل مراقبة التغيرات في معدل الادخار المستقبلي للشركات عن كثب”.
وقالت: “سنتوقع تفسيرا واضحا إذا حددنا أن الشركة قد غيرت معدلات مدخراتها بشكل أسرع وبشكل كامل استجابة لتخفيضات أسعار الفائدة، مقارنة بالزيادات السابقة في أسعار الفائدة”.
جاء هذا الإعلان بعد عام من تحديد هيئة الرقابة المالية لخطة مكونة من 14 نقطة لدفع البنوك لتحسين كيفية تمرير الزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة إلى المستهلكين.
وقال إن متوسط أسعار الفائدة على حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها ارتفع من 1.66 في المائة إلى 2.11 في المائة في العام حتى يونيو – وهو ما يفوق زيادة ربع نقطة مئوية في المعدل الأساسي لبنك إنجلترا إلى 5.25 في المائة في تلك الفترة.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن الزيادة “تشير إلى أن المنافسة الأكبر في سوق الادخار لها تأثير”، مضيفة: “نقدر أن المستهلكين سيحصلون على 4 مليارات جنيه إسترليني إضافية سنويًا على شكل مدفوعات فائدة”.
قام المستهلكون بتحويل مبلغ إضافي قدره 29 مليار جنيه إسترليني إلى حسابات ذات مدة محددة أو فترة إشعار والتي غالبًا ما تدفع معدلًا أعلى مقابل الالتزام بالادخار لفترة معينة من العام حتى يونيو، مما يزيد الإجمالي إلى 274 مليار جنيه إسترليني.
على الرغم من هذه التغييرات، لا تزال هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تحدد المشاكل. وقالت: “لقد وجدت العديد من الشركات أن تقييم القيمة يمثل تحديًا، وتواصل الشركات الكبرى عمومًا دفع أقل من متوسط السوق مقابل المنتجات القياسية التي يسهل الوصول إليها”.
ولم تخص البنوك التي فشلت في الامتثال، لكنها قالت إنها عملت مع أكبر تسعة متلقين للودائع في المملكة المتحدة: مجموعة لويدز المصرفية، وإتش إس بي سي، وناتويست، وسانتاندر، وباركليز، ونيشن وايد، وتي إس بي، وفيرجن موني، والبنك التعاوني.
وقال تيم هوج، مدير مجموعة المستهلكين Fairer Finance، إن البنوك تشجع المزيد من المستهلكين على تحويل مدخراتهم إلى أسعار فائدة أعلى. لكنه أضاف أن البعض ما زالوا “يرسلون رسائل بريد إلكتروني غامضة وغير فعالة إلى عملاء مدخراتهم، والتي لا تتغلب على الضجيج”.
أثارت هيئة الرقابة المالية مخاوف بشأن “معدلات المكافآت” التي تجتذب العملاء ولكنها تنتهي بعد عام، وحثت مقدمي الخدمات على بذل المزيد من الجهد للنظر فيما إذا كانت هذه “قيمة عادلة”. وقالت إن شركات أخرى لم تفعل ما يكفي لمخاطبة العملاء الذين يكسبون فائدة منخفضة على مدخراتهم، أو فشلوا في تحديد المنتجات التي تقدم “نتائج سيئة” للعملاء.
قال سام ريتشاردسون، من مجموعة المستهلكين “ويتش؟”: “لا ينبغي للهيئة التنظيمية أن تتردد في التدخل واتخاذ إجراءات صارمة ضد الشركات التي تستمر في تغيير العملاء”.
تنبع القواعد من إصلاح “واجب المستهلك” التاريخي الذي أجرته هيئة الرقابة في العام الماضي، والذي يتطلب من الشركات المالية إثبات أنها تتصرف بما يحقق أفضل مصالح عملائها.
