داخل بنك لندن، وحيد القرن الذي كان في حاجة “فورية” إلى النقد
في ديسمبر/كانون الأول 2021، كشف بنك لندن النقاب عن مقر رئيسي للولايات المتحدة في نيويورك. لقد كان جزءًا من التوسع العالمي للبنك الناشئ الذي أسسه المدير التنفيذي السابق لبنك باركليز أنتوني واتسون، والذي كان يتباهى بضم هارفي شوارتز، صاحب الوزن الثقيل السابق في بنك جولدمان ساكس، وبيتر ماندلسون، عضو مجلس إدارة حزب العمال.
كان للمكاتب تاريخ مضطرب: فقد كانت تضم في السابق مكتب العائلة البائد الآن Archegos Capital Management، الذي ساعد انهياره في إسقاط العملاق المصرفي Credit Suisse معه.
وبعد مرور ما يزيد قليلا على عام، ظل مكتب بنك لندن في نيويورك خاليا إلى حد كبير بينما اضطر الموظفون عبر المحيط الأطلسي إلى تقاسم مكان مع شركة لتنقية الهواء يملكها زوج أحد المسؤولين التنفيذيين في البنك. وكانت الصناديق الكرتونية تفصل العمال عن الشركتين، وفقًا لشخصين مطلعين على الوضع، اللذين قالا إن البنك كان يحاول الحفاظ على النقد من خلال توفير فواتير WeWork الخاصة به.
بحلول يوليو من هذا العام، كانت شركات التكنولوجيا المالية تدعو المستثمرين لمزيد من الأموال، قائلة إن لديها حاجة “فورية” لجمع ملايين الجنيهات الاسترلينية من النقد لرأس المال التنظيمي. وتمكنت من تأمين 42 مليون جنيه استرليني من التمويل الجديد خلال فصل الصيف.
وأعلن بنك لندن عن جمع التبرعات في وقت سابق من هذا الشهر، بعد أيام قليلة من تقديم سلطات الضرائب في المملكة المتحدة التماسا لتصفية الشركة بسبب الديون غير المسددة. وقال متحدث باسم البنك في ذلك الوقت إن الحدثين لا علاقة لهما. كما استقال واتسون قبل أيام.
شكلت هذه الأحداث تراجعًا حادًا لبنك لندن، الذي وضع نفسه كواحد من أكثر الشركات الناشئة الواعدة في مجال التكنولوجيا في بريطانيا منذ حصوله على ترخيص مصرفي من الهيئات التنظيمية في المملكة المتحدة في عام 2021، عندما تفاخر بتجاوز التقييم البالغ مليار دولار الذي أقرضه. حالة “يونيكورن”.
بدلاً من جني الأموال عن طريق قبول ودائع العملاء وتقديم القروض مثل المقرض التقليدي، شرع بنك لندن في السيطرة على سوق التسوية والمقاصة من خلال استهداف نقل الأموال حول العالم بسرعة أكبر وبتكلفة أقل وأمان أكثر من منافسيه مثل NatWest وNatWest. باركليز.
يعد بنك لندن واحدًا من العديد من الشركات المالية الناشئة المبتكرة في المملكة المتحدة، والتي أثبتت أنها أرض خصبة لـ “البنوك المتنافسة” التي تحاول تعطيل المقرضين التقليديين – وهي نقطة مضيئة في مشهد ما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. وكانت الهيئات التنظيمية في بريطانيا في طليعة ما يسمى بصناديق الحماية التي تهدف إلى تعزيز الابتكار، ومنذ ذلك الحين تم تقليدها في جميع أنحاء العالم.
وقال روباك غوس، مستشار التكنولوجيا المالية ومحلل الأبحاث المالية السابق في بنك كريدي سويس، إن الأحداث التي ظهرت إلى النور هذا الشهر أثارت تساؤلات حول إدارة بنك لندن.
وأضاف: “هذا أمر مثير للدهشة بشكل خاص بالنظر إلى أن هذا هو أحد أول بنوك المقاصة الجديدة في المملكة المتحدة منذ مئات السنين، وكنا نتوقع أن يكون المنظمون أكثر يقظة”.
وأرجع البنك التماس HM Revenue & Customs – الذي تم سحبه منذ ذلك الحين – إلى خطأ إداري وقال إنه سدد بالكامل لسلطات الضرائب. وأعلنت بعد ذلك عن تمويل جديد بقيمة 42 مليون جنيه إسترليني من مستثمرين بقيادة المستثمر الحالي وعضو مجلس الإدارة مارك تولوشكز.
وذكرت صحيفة فايننشال تايمز في وقت سابق أنه لو لم يتم جمع الأموال هذا الصيف، كان البنك قد أعد خطط طوارئ لتصفية حساباته المالية.
وقال البنك في بيان إنه “يمضي قدما بقيادة جديدة واستراتيجية واضحة ومركز مالي قوي والدعم الذي تم التأكيد عليه مؤخرا من مستثمريه”.
ورفض التعليق أكثر على النقاط المثارة في هذا المقال.
كما رفضت هيئة التنظيم الاحترازية في بنك إنجلترا وهيئة السلوك المالي التعليق.
تأسس بنك لندن لأول مرة في عام 2016 على يد واتسون، وهو رجل أعمال سابق في مجال العملات المشفرة حصل العام الماضي على جائزة البنك المركزي المصري لخدماته المقدمة لمجتمع LGBT+. لقد كان من بين 50 من قادة الأعمال الذين اختارتهم صحيفة فاينانشيال تايمز في عام 2013 لعملهم في مجال الدفاع عن مجتمع المثليين. ودرس الرجل البالغ من العمر 47 عاما، والذي شملت مسيرته المهنية فترات في باركليز ونايكي، علم اللاهوت في البداية بهدف أن يصبح وزيرا.
بالإضافة إلى جلوس ماندلسون في مجلس إدارة الشركة الأم للبنك، أقام واتسون علاقات وثيقة مع حزب العمال، حيث تبرع بما يقرب من 500 ألف جنيه إسترليني للحزب والسياسيين منذ عام 2015، بما في ذلك أنجيلا إيجل وأوين سميث وإيفيت كوبر، حسبما تظهر السجلات الرسمية. .
وسط بحر من رؤساء البنوك الذين يختارون كلماتهم بعناية، واتسون صريح بشكل مميز. لقد أخبر وسائل الإعلام ذات مرة أن مشروع الدفع الذي لم يعد موجودا والذي كان يعمل عليه في بنك باركليز يسمى بينجيت حصل على جذب “مذهل” وأن “نجوم الأفلام الإباحية فقط هم من يحصلون على هذا النوع من الزيارات”.
أصبح واتسون معروفًا بملفه الشخصي على Instagram الذي يعرض رحلاته على متن طائرات خاصة وإلى أحداث المجتمع الراقي.
سبق له أن قال لصحيفة Mail on Sunday: “لن أعتذر عن مظهري أو عن نجاحي. . . لقد استثمرت أموالي الخاصة في هذا – لو كنت رئيسًا تنفيذيًا لشركة لويدز، ربما لن أكون متألقًا كما أفعل في حياتي الشخصية على إنستغرام”.
وبعيدًا عن حضوره المنسق عبر الإنترنت، وصف زملاؤه السابقون واتسون بأنه قائد “متقلب” لا يحب أن يواجه أي تحدي.. ورفض واتسون التعليق على وصفهم.
في بدايته، قام بنك لندن بتعيين العديد من الموظفين من شركة 10x Future Technologies، وهي شركة للتكنولوجيا المالية أسسها الرئيس التنفيذي السابق لبنك باركليز أنتوني جينكينز. على الرغم من أنه ادعى عند الإطلاق أنه “على المسار الصحيح” ليكون لديه 3000 موظف على مستوى العالم، إلا أن بنك لندن سجل فقط ما متوسطه 37 موظفا في حساباته الأخيرة لعام 2022 ولديه الآن حوالي 300، وفقا لمزود البيانات بيتش بوك.
نموذج عمل البنك غير عادي. الشركة الناشئة الخاسرة، التي قالت في وقت سابق من هذا الأسبوع إن لديها نحو 500 مليون جنيه استرليني من الودائع، تقول إنها محصنة ضد عمليات سحب الودائع التقليدية من البنوك، لأنها تضعها في بنك إنجلترا بدلا من إقراضها. وتقول إنها تقدم للمودعين أسعار فائدة تصل إلى 3.82 في المائة للحسابات التي تقدم إشعارًا بيوم واحد للوصول إلى الأموال، وترتفع إلى 4.65 في المائة للحسابات التي لديها إشعار لمدة تصل إلى 180 يومًا. ويهدف إلى جني الأموال من خدمات الدفع ومن خلال منح امتياز التكنولوجيا الخاصة به للسماح لعملاء الشركات بتقديم خدمات مصرفية منظمة تحت علاماتهم التجارية الخاصة.
وحتى قبل هذا الشهر، واجهت سلسلة من الانتكاسات. كان بنك لندن متأخرا بنحو خمسة أشهر عن جدوله الأصلي لرفع القيود المفروضة على ترخيصه المصرفي، وفقا لوثيقة اطلعت عليها “فاينانشيال تايمز”.
قال أحد كبار الموظفين السابقين إنهم لن يتمكنوا أبدا من الحصول على إجابات للأسئلة الأساسية حول رسملتها.
تظهر أحدث حساباتها خسارة قدرها 13 مليون جنيه إسترليني في عام 2022. وأوضح العرض التقديمي للمستثمرين في شهر يوليو – والذي ذكر أن البنك لديه حاجة “فورية” لجمع 18.5 مليون جنيه إسترليني نقدًا لرأس المال التنظيمي – أنه في عام 2024 خسرت الشركة 27 مليون جنيه إسترليني على الأرباح قبل الفوائد والاستهلاك الضريبي وأساس الاستهلاك، ولكن من المتوقع أن يحقق البنك “ربحًا شهريًا” بحلول أغسطس 2025 وسيحقق أكثر من 624 مليون جنيه إسترليني من الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك بحلول عام 2030. وكان من المتوقع أن ينمو الدخل من 11 مليون جنيه إسترليني فقط في عام 2024 إلى أكثر من ذلك. أكثر من مليار جنيه استرليني في عام 2030
كما عانى البنك من رحيل بعض المسؤولين التنفيذيين الرئيسيين. غادر كل من الرئيس التنفيذي للعمليات بمجموعتها، جيم ديتمور، ورئيس الامتثال والمخاطر والأمن بمجموعتها، بيل دينينغز، في عام 2022. وغادر كبير مسؤولي الأسواق، شاونت سركيسيان، في العام التالي والمدير غير التنفيذي والمنظم السابق مونيك ميليس. ترك مجلس إدارة الشركة الأم في يوليو.
ولم توقف عملية جمع التبرعات الأخيرة عمليات الخروج. تم فصل العديد من موظفي البنك في الولايات المتحدة، بما في ذلك قائد التكنولوجيا الإقليمي، في الأسابيع الأخيرة، وفقًا لشخصين مطلعين على الأمر. وأعلن رئيس قسم الامتثال وتقارير غسيل الأموال، بن تاليك، أنه سيغادر البنك في منشور على موقع LinkedIn الأسبوع الماضي.
وفي الوقت نفسه، تلقى المنظمون البريطانيون شكوى رسمية بشأن إدارة البنك، وفقًا لشخص مطلع على الوضع. وأضاف الشخص أن الشكاوى تشمل مخاوف بشأن دوران الموظفين وفحص الموظفين الجدد. وبينما قال الشخص إن المنظمين ينظرون في الشكوى، فمن السابق لأوانه تحديد أي نتيجة.
قام البنك بتعيين محتال مدان بموجب عقد للعمل في فريقه المالي، وفقًا لخمسة أشخاص مطلعين على الأمر. في عام 2022، انضم غاريث بوث كمقاول – بعد عامين من إدانته بالاحتيال على صاحب العمل السابق بمبلغ 587 ألف جنيه إسترليني والحكم عليه بالسجن. كما تم منعه من قبل هيئة تنظيم المحامين من العمل في مكتب محاماة. لم يكن واتسون على علم في البداية بإدانة بوث، لكنه قرر الاحتفاظ به بعد أن علم به، وفقًا لاثنين من الموظفين السابقين.
وقال البنك إن بوث كان مقاولا لدى الشركة القابضة ولم يكن موظفا، وأنه “لم يعد لديه أي دور، سواء كان مقاولا أو غير ذلك، داخل المجموعة”.
لم يرد Booth على رسالة على LinkedIn تطلب التعليق. ولم يقدم واتسون تعليقًا للنشر.
على الرغم من تكبده خسائر وتأخيرات تنظيمية وتوقيعه مع عدد قليل من العملاء الكبار، وضع بنك لندن نفسه كمقدم عرض لشراء SVB UK العام الماضي خلال عطلة نهاية الأسبوع الصعبة التي انتهت بشراء بنك HSBC الوحدة المحلية لمقرض التكنولوجيا المنهار مقابل جنيه إسترليني واحد.
وفي مذكرة أُرسلت إلى الموظفين في العام الماضي، بعد وقت قصير من الإعلان عن عرضه لشراء بنك SVB في المملكة المتحدة، قالت ريبيكا سكيت، الرئيس المشارك لبنك لندن: “مصداقيتنا على العديد من المستويات أعلى بكثير، مع وجود العديد من الرسائل من كبار المسؤولين في البنك”. الناس في الحكومة والتنظيم وقطاع الأعمال، يشيدون بالتركيز والطموح والأهمية التي كثفنا القيام بها في أعقاب أكبر فشل مصرفي منذ عام 2008.
وأضافت: “سوف يُكتب الكثير عن هذا الفصل في الصناعة المصرفية في بريطانيا في الأسابيع المقبلة. نحن جزء من تلك القصة.”
شارك في التغطية إيما دونكلي ومارتن أرنولد في لندن
