مديرو الثروات يحذرون راشيل ريفز من الاندفاع في سحب المعاشات التقاعدية قبل ميزانية المملكة المتحدة

افتح ملخص المحرر مجانًا

رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.

حذر بعض أكبر مديري الثروات في المملكة المتحدة المستشارة راشيل ريفز من أن الناس يسحبون الأموال من معاشاتهم التقاعدية في وقت مبكر بسبب “عدم اليقين” بشأن التغييرات الضريبية المحتملة في الميزانية.

يعد مدير الثروات Quilter ومنصات الاستثمار AJ Bell وHargreaves Lansdown من بين الشركات التي تسلط الضوء على أن عددًا متزايدًا من الأشخاص يفكرون في الانسحاب من معاشاتهم التقاعدية بسبب التكهنات بأن الحكومة يمكن أن تخفف الإعفاء الضريبي للمعاشات التقاعدية.

أرسل ستيفن ليفين، الرئيس التنفيذي لشركة كويلتر، التي تدير 113 مليار جنيه استرليني، خطابا إلى وزارة الخزانة يوم الأربعاء للإشارة إلى أن مدير الثروات “يشهد زيادة كبيرة في المكالمات من العملاء الراغبين في تعديل خطط التقاعد الخاصة بهم”.

وقال إن ذلك كان “نتيجة مباشرة لتحذير الميزانية الأخير، الذي أشار إلى تغييرات “مؤلمة” في الضرائب لكنه ترك فجوة في المعلومات بخلاف استبعاد التغييرات في الضرائب الرئيسية”.

وأضافت رسالة كويلتر: “إن عدم اليقين بشأن التغييرات في الإعفاءات الضريبية للمعاشات التقاعدية، والنقد المعفى من الضرائب والتعديلات المحتملة على مساهمات المعاشات التقاعدية يسبب القلق والارتباك لأولئك الذين يحاولون التخطيط لمستقبلهم المالي”.

حذر خبراء الاستثمار من غارة ضريبية محتملة على المعاشات التقاعدية في ميزانية هذا الشهر حيث تسعى حكومة المملكة المتحدة إلى سد فجوة قدرها 22 مليار جنيه استرليني حددتها في المالية العامة.

يمكن للأفراد حاليًا الحصول على 25 في المائة من معاشاتهم التقاعدية معفاة من الضرائب بحد أقصى يصل إلى 268.275 جنيهًا إسترلينيًا بدءًا من سن 55 عامًا. وقد حثت جمعية فابيان، وهي مؤسسة فكرية يسارية، الحكومة على إسقاط الحد الأقصى للإعفاء من الضرائب إلى 100.000 جنيه استرليني.

ولكن بمجرد سحب المبلغ الإجمالي المعفى من الضرائب، لا يمكن سحب الأموال المعفاة من الضرائب مرة أخرى من الصندوق – على الرغم من أنها يمكن أن تستمر في النمو – مما يثير القلق بين المستشارين الماليين ومديري الثروات.

وقال موقع AJ Bell، وهو أحد أكبر المواقع الاستثمارية في المملكة المتحدة، لصحيفة فايننشال تايمز إنه يرسل أيضًا خطابًا إلى وزارة الخزانة بشأن هذه القضية. وقالت شركة AJ Bell إنها حذرت وزارة الخزانة من قلقها من أن العملاء يتخذون قرارات بشأن معاشاتهم التقاعدية بناءً على المضاربة وعدم اليقين.

“بمجرد أن تأخذ أموالك المعفاة من الضرائب، لا يمكنك إعادة معجون الأسنان إلى الأنبوب، وبافتراض أن وزير المالية لا يتابع غارة كارثية على الأموال المعفاة من الضرائب، فقد يجد هؤلاء الأشخاص أنهم في وضع أسوأ”. قال توم سيلبي، مدير السياسة العامة في شركة AJ Bell: “الموقف طويل الأمد”. “يجب على المستشارة استخدام ميزانيتها الافتتاحية للالتزام علنًا باتفاق بشأن ضريبة المعاشات التقاعدية”.

قال أحد أكبر مقدمي معاشات التقاعد في مكان العمل في المملكة المتحدة، والذي رفض الكشف عن اسمه، إنه شهد أيضًا “زيادة في السحب النقدي المعفي من الضرائب”.

وقال مصدر آخر في الصناعة إن حجم الاستفسارات حول سحب المعاشات التقاعدية كان مماثلاً للزيادة في الأسئلة حول قضايا التمويل الشخصي التي شهدتها نهاية السنة الضريبية في أبريل.

شهد مقدمو معاشات التقاعد بما في ذلك مجموعات التأمين Aviva وRoyal London وStandard Life، ومديرو الثروات بما في ذلك Evelyn Partners زيادة في الاستفسارات من الأفراد الذين يفكرون في الحصول على مبالغ مقطوعة معفاة من الضرائب قبل الميزانية، في حالة قيام الحكومة بتخفيض هذا الحد، وفقًا لـ الناس على دراية بالأمر.

وقال جيسون هولاندز، العضو المنتدب في شركة إيفلين بارتنرز، إنه من بين جميع تدابير الميزانية المحتملة، “هذا بالتأكيد أحد المجالات الرئيسية التي تسبب القلق”. وقال إن هناك “ارتفاعًا كبيرًا في الاستفسارات والمحادثات” من العملاء المعنيين حول هذه القضية.

وقال ليفين من شركة كويلتر إن حالة عدم اليقين الحالية “تدفع إلى اتخاذ قرارات غير محسوبة” يمكن أن تعرض الأمن المالي على المدى الطويل للخطر.

“يتلقى المخططون الماليون لدينا مكالمات من عملاء قلقين، وكثير منهم معرضون لخطر إجراء تعديلات متسرعة على خطط التقاعد الخاصة بهم دون فهم كامل للعواقب المحتملة.”

يمكن للحكومة أيضًا خفض الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للأفراد المساهمة به في معاشاتهم التقاعدية كل عام دون تكبد رسوم ضريبية، والذي تمت زيادته من 40 ألف جنيه إسترليني إلى 60 ألف جنيه إسترليني في أبريل من العام الماضي.

وامتنعت وزارة الخزانة عن التعليق.